Infos und Tipps: Welche Versicherungen sind wichtig?

In Deutschland gilt eine allgemeine Krankenversicherungspflicht. Das heißt: Jeder Bundesbürger muss krankenversichert sein – entweder über eine gesetzliche oder eine private Krankenversicherung.

Sie deckt Schäden ab, die durch den Gebrauch eines Kraftfahrzeuges entstehen. Wer sich zusätzlich gegen Schäden am eigenen Fahrzeug absichern möchte, kann dies mit einer freiwilligen Kaskoversicherung tun – entweder über eine Teil- oder Vollkaskoversicherung. Eine sinnvolle Ergänzung zur Kfz-Haftpflichtversicherung kann ein Kfz-Schutzbrief sein, der Hilfe bei einer Panne, einem Unfall oder Diebstahl bietet. Wer häufiger ins Ausland fährt, kann über eine zusätzliche Police für den Auslandsschutz nachdenken.

In manchen Bundesländern wie Berlin, Hamburg und Niedersachsen müssen sich Hundehalter gegen Schadensersatzforderungen versichern. Gedeckt werden diese Schäden von einer Tierhalterhaftpflichtversicherung. Eine solche ist grundsätzlich für alle Hundebesitzer sinnvoll: Anders als bei Schäden durch Kleintiere wie Katzen, Meerschweinchen oder Vögel werden solche, die von Hunden verursacht werden, nicht von der privaten Haftpflichtversicherung abgedeckt. Als Halter eines Hundes oder auch Pferdes muss man teilweise in unbegrenzter Höhe für alle Schäden- oder Folgeschäden aufkommen, die das Tier verursacht – etwa, wenn der eigene Hund einen Verkehrsunfall verursacht.

Im bundesdeutschen Durchschnitt besitzen 85 % der Haushalte eine private Haftpflichtversicherung. Tatsächlich ist eine Haftpflichtversicherung wichtig, da manche Schäden existenzbedrohende Kosten nach sich ziehen können. Privathaftpflichtversicherungen sind in der Regel sehr günstig. Schon für wenige Euro im Monat können sich Verbraucher gegen die wichtigsten Haftungsrisiken absichern.

Sie wird von Experten gleichermaßen für Singles, Paare, Familien mit Kindern und Alleinerziehende empfohlen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung tritt ein, wenn der Versicherungsnehmer seinen Beruf infolge von Krankheit oder Unfall längere Zeit nicht mehr ausüben kann. In diesem Fall wird eine festgelegte monatliche Rente ausgezahlt – je nach Versicherungspolice sogar bis zum Eintritt des Rentenalters, wenn die Berufsunfähigkeit so lange andauert.

Eine private Unfallversicherung ist wichtig, denn sie schützt vor den finanziellen Folgen unfallbedingter Invalidität. Anders als bei der Berufsunfähigkeitsversicherung bemisst sich die Höhe der gezahlten Versicherungsleistung im Versicherungsfall nach dem Grad der Invalidität – also der Schwere der gesundheitlichen Beeinträchtigung.

Auszubildende sind bis zum 25. Lebensjahr über die Krankenversicherung der Eltern mitversichert. Es sei denn: Sie verdienen mehr als 470 Euro pro Monat. In diesem Fall benötigen sie einen eigenen Vertrag.

Wichtig in der Ausbildung ist auch die Haftpflichtversicherung. Hier sollten Auszubildende prüfen, ob sie über den Familientarif der Eltern mitversichert sind. Dies ist in der Regel der Fall, wenn der Auszubildende ledig ist und sich in der ersten Ausbildung befindet.

Für Azubis ist vor allem die Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig. Hier gilt für den Abschluss: Je früher, desto besser. Angebote für den Berufsunfähigkeitsschutz gibt es schon für Schülerinnen und Schüler, Auszubildende und Studierende.

Wer plant, als Arbeitnehmer langfristig bei einem Arbeitgeber zu bleiben, sollte sich über die betriebliche Altersvorsorge informieren. Denn damit kann man über den Arbeitgeber eine Zusatzrente aufbauen. Neben der klassischen arbeitgeberfinanzierten betrieblichen Altersvorsorge haben Arbeitnehmer das Recht, im Rahmen der Entgeltumwandlung einen Teil ihres Bruttogehalts für eine Betriebsrente einzusetzen. Dieser muss vom Arbeitgeber mit 15 % bezuschusst werden – eventuell lässt sich noch mehr aushandeln.

In der Berufsgruppe der Selbständigen und Freiberufler stellt sich oftmals vor allem die Frage nach der Altersvorsorge. Denn: Viele Selbständige zahlen nicht freiwillig in die gesetzliche Rentenversicherung ein und müssen deshalb privat vorsorgen – beispielsweise mit einer privaten Rentenversicherung. Darunter fallen auch manche Lebensversicherungen. Darüber hinaus gibt es noch weitere Möglichkeiten zur Altersvorsorge für Selbständige.

Weitere wichtige Versicherungen für Selbständige sind die Berufsunfähigkeitsversicherung und die Krankentagegeldversicherung. Erstere schützt vor einer vorübergehenden oder dauerhaften Berufsunfähigkeit, letztere vor einer vorübergehenden Arbeitsunfähigkeit.

Für Familien mit Kindern ist vor allem eine Berufsunfähigkeitsversicherung wichtig. Sie springt mit einer monatlichen Rente ein, wenn ein Elternteil infolge einer Krankheit oder eines Unfalls dauerhaft zu mindestens 50 % nicht mehr berufstätig sein kann.

Um Kinder im Todesfall eines Elternteils finanziell abzusichern, ist außerdem der Abschluss einer Risikolebensversicherung sinnvoll. Stirbt die versicherte Person, zahlt die Versicherung den Hinterbliebenen einen festen Geldbetrag, mit dem sich eine längere finanzielle Versorgungslücke überbrücken lässt.

Als unverzichtbar für Hausbesitzer gilt die Wohngebäudeversicherung. Diese schützt vor den finanziellen Folgen von Schäden am Gebäude oder am festen Inventar (z. B. Sanitärinstallationen). In der Grunddeckung bietet die Wohngebäudeversicherung Schutz vor Schäden durch:

Auch eine Hausratversicherung kann in manchen Fällen eine sinnvolle Zusatzversicherung für Hausbesitzer sein. Hier sollte man sich fragen, ob man im Ernstfall finanziell in der Lage und bereit ist, die Kosten für eine Neuanschaffung nach einem Brand oder einem großen Wasserschaden selbst zu tragen.

Schließlich kann für die zusätzliche Absicherung einer Baufinanzierung eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden.

Eine private Haftpflichtversicherung ist auch für Rentner empfehlenswert. Zudem ist möglicherweise auch eine Hausratversicherung wichtig. Wer sich im Alter den Traum vom Reisen erfüllen möchte, sollte über den Abschluss einer Auslandsreiseversicherung nachdenken. Da die Versicherungsbeiträge gerade für ältere Menschen häufig höher ausfallen, lohnt sich ein Versicherungsvergleich.