Sondertilgungen Tipps, wie Sie bei Tilgungsdarlehen profitieren

Sondertilgungen – Tipps zu Tilgungsdarlehen
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So ein Glück – durch ein überraschendes Ereignis steht Ihnen plötzlich eine ansehnliche Summe zur Verfügung. Wenn Sie noch offene Darlehen zu tilgen haben, kann dieser Betrag zur vorzeitigen Tilgung verwendet werden. Im Fachjargon spricht man von einer „Sondertilgung“. Doch Vorsicht: nur unter den richtigen Bedingungen bringt die vorzeitige Zahlung einen Kostenvorteil mit sich.

Wir geben Ihnen Tipps, worauf Sie bei Abschluss eines Kreditvertrages achten sollten, um Sondertilgungen finanziell vorteilhaft zu nutzen. Und was Sie beachten sollten, wenn Ihr Kredit bereits seit Jahren läuft.

Wie funktionieren Sondertilgungen?

Die Option von Sondertilgungen sieht vor, dass Kreditnehmer außerplanmäßige Tilgungszahlungen vornehmen können. Möchten Sie flexibel, außerhalb der vereinbarten Ratenzahlung, die Gesamtschuldenlast mit einzelnen Beträgen verringern, so können Sie dieses aufgrund Ihrer Sondertilgungsrechte tun. Dadurch soll sich die Darlehensdauer verkürzen und eine Kostenersparnis ermöglicht werden. Ob es für Sie als Kreditnehmer wirtschaftlich vorteilhaft ist, hängt allerdings von den im Kreditvertrag vereinbarten Rahmenbedingungen zu Sondertilgungsmöglichkeiten ab.

Sofern Sie Ihr Darlehen außerordentlich tilgen möchten, sollten Sie daher Sorge tragen, dass Ihre Kreditkonditionen Sondertilgungen zulassen.

Relevante Begriffe rund um die Sondertilgung

Folgende Begriffe und Metriken sollten Sie kennen, um die Wirtschaftlichkeit einer Sondertilgung besser verstehen zu können.

  • Zinsaufschlag: Bei manchen Darlehen mit Sondertilgungsoption wird ein Zinsaufschlag vereinbart. Für die Möglichkeit einer Sondertilgung verteuert sich der Kredit um diesen Zinsaufschlag.
  • Maximale Tilgungssumme: Hiermit wird die Summe bezeichnet, die im Sinne der Kreditvereinbarung maximal vorzeitig und außerordentlich getilgt werden darf. Zum Beispiel 10.000 Euro auf eine Kreditsumme von 100.000 Euro.
  • Maximale jährliche Tilgungsoption: Häufig wird eine maximale Tilgungssumme pro Jahr in % vereinbart. Gängig sind etwa 5 % pro Jahr. Beträgt die Kreditsumme also 100.000 Euro, so können jährlich außerordentlich 5.000 Euro im Rahmen einer Sondertilgung gezahlt werden.
  • Zinsbindung: Die Zinsbindung beschreibt den Zeitraum, für den ein Zins fest vereinbart wurde.

Sondertilgungen bei der Baufinanzierung können die Kreditkosten beeinflussen

Sondertilgungen können die Finanzierungskosten bei der Baufinanzierung um zehntausende Euro beeinflussen.

Allerdings bedeuten Sondertilgungen nicht in jedem Fall eine Kostenersparnis für Sie. Die Kreditkonditionen müssen für Sie passend sein.

Tipp:

Wenn Sie eine Sondertilgungsoption vereinbart haben, die Ihre Kreditkosten reduziert, nehmen Sie diese nach Möglichkeit wahr. Andernfalls verteuert diese Option den Kredit unnötig.

Rentable Alternativen zu Sondertilgungen prüfen

Da sich der Spareffekt bei kostenpflichtigen Optionen zur Wahrnehmung von Sondertilgungen verringert, kann es sich lohnen, Finanzierungsalternativen in Betracht zu ziehen.

Bevor Sie sich für eine Sondertilgung entscheiden, prüfen Sie das Vorhandensein anderer rentabler Anlagemöglichkeiten. comdirect steht Ihnen hilfreich zur Seite. Wir agieren als unabhängiger Vermittler aus über 400 Finanzierungsportalen. Gekoppelt mit unserer unabhängigen Beratung finden Sie mit uns die für Sie passende Finanzierungslösung.

Sondertilgung beim Autokredit

Bei einem Autokredit können Sondertilgungen sinnvoll sein, wenn Sie Ihr Fahrzeug als Kreditsicherheit hinterlegen mussten. Die vorzeitige Rückzahlung des Kredites ermöglicht einen früheren Eigentumserwerb des Fahrzeuges.

Sondertilgungen bei Kreditaufnahme planen

Eine Sondertilgung sollte geplant werden. Nur so können Sie sicherstellen, dass Sie den richtigen Kredit aufnehmen, der die für Sie passenden Konditionen erfüllt. Im Optimalfall wählen Sie einen Kredit, der kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten anbietet und keinen Zinsaufschlag erhebt. So können Sie Ihre Tilgung ganz nach Tilgungsplan vornehmen oder bei Bedarf flexibel mit Sondertilgungen ergänzen.

Tipp:

Nutzen Sie die comdirect Finanzierungsrechner, um Ihre Finanzierung und Tilgung zu planen. Berechnen Sie verschiedene mögliche Szenarien und lassen Sie sich einen übersichtlichen Tilgungsplan erstellen. Bedenken Sie: Da das Leben nicht immer zu 100 % planbar ist, sollten Sie auch bei Ihrem Tilgungsplan ein wenig Flexibilität einplanen.

Alternative zur Sondertilgung bei laufenden Krediten: das gesetzliche Kündigungsrecht

Sollten Sie bei einem laufenden Kredit Sondertilgungen wünschen, aber keine Möglichkeit zur Sondertilgung in Ihrem aktuellen Kreditvertrag vereinbart haben, bleibt Ihnen dennoch eine Möglichkeit: das gesetzliche Kündigungsrecht.

Alle Kreditnehmer haben das Recht auf eine Kündigung 10 Jahre nach Vollauszahlung. Hat sich der Marktzins mittlerweile zu Ihren Guten gebessert, ist eine Anschlussfinanzierung eine mögliche Option.