Wer eine Immobilie finanziert oder eine Baufinanzierung nutzt, zahlt den Kredit über einen längeren Zeitraum zurück. Mit der staatlichen Förderung über die KfW können Eigenheimbesitzer bei ihrem Immobilienkredit oder Modernisierungskredit Geld sparen. Wir zeigen auf, welche KfW-Förderprogramme es gibt und für wen sie sich eignen.
Was ist die KfW-Förderung?
Die KfW-Förderung ist ein staatliches Förderprogramm der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Diese ist eine der größten Förderbanken weltweit. Sie wurde 1948 nach dem Zweiten Weltkrieg gegründet, um einen möglichst schnellen Wiederaufbau zu ermöglichen. Ziel der KfW ist die Verbesserung von ökonomischen, ökologischen und sozialen Lebensbedingungen. Zu den Förderprogrammen der KfW gehören Zuschüsse und günstige Darlehen, die an private Verbraucher sowie an Unternehmen und Kommunen vergeben werden.
Die KfW-Förderung kann für Bauvorhaben ebenso wie für Immobilienkäufe oder -modernisierungen genutzt werden. Die KfW betreibt selbst kein eigenes Filialnetz, sondern arbeitet mit den finanzierenden Banken zusammen
Wie funktioniert die KfW-Förderung?
Bauvorhaben, Modernisierungen oder Sanierungen zur Steigerung der Energieeffizienz von Gebäuden können sich Privatpersonen in Deutschland von der Kreditanstalt für Wiederaufbau fördern lassen. Dies ist eine staatliche Förderung, die entweder in Form eines Zuschussesoder eines zinsgünstigen Darlehens gezahlt wird. Darüber hinaus gibt es den sogenannten „Tilgungszuschuss“. Ihn können Verbraucher zu ihrem KfW-Darlehen erhalten.
Einen Zuschuss für ein Bauvorhaben oder einen Immobilienkredit können Antragsteller in der Regel direkt online über das KfW-Zuschussportal beantragen.
KfW-Darlehen werden zwar von der KfW angeboten, die Beantragung erfolgt allerdings über Privatkundenbanken. Interessierte wenden sich mit ihrem Wunsch nach einem KfW-Förderprogramm einfach an ihren Finanzierungspartner. Dieser hilft bei der Beantragung der Förderung und prüft zugleich, ob das Darlehen im konkreten Fall sinnvoller ist als ein herkömmlicher Baukredit.
Comdirect agiert als Kreditvermittler und erstellt eine an die Bedürfnisse des Kunden angepasste Finanzierungsstruktur anhand des Angebots der KfW. Die später finanzierende Bank prüft bereits im Rahmen der Immobilienfinanzierung die Bonität. Die KfW kann die Ergebnisse der Bonitätsprüfung in die Prüfung der Kreditwürdigkeit mit einfließen lassen. Das kann den Weg vom Antrag bis zur Genehmigung deutlich beschleunigen.
Gut zu wissen: Mehr zum Thema „Ratgeber und Tipps für Ihren Immobilienkredit“ erfahren Sie in unserem comdirect magazin.
KfW-Förderung Neubau und KfW-Förderung Bestandsimmobilien
Wer eine Immobilie finanziert oder eine Baufinanzierung in Anspruch nimmt, kann je nach Art des Projekts von staatlicher Förderung oder zinsgünstigen Darlehen profitieren. Dabei lässt sich zwischen der Förderung für Baufinanzierung und der Förderung für Bestandsimmobilien unterscheiden. Die KfW bietet künftigen oder aktuellen Grundstückseigentümern vielfältige Möglichkeiten, um Zuschüsse oder Kredite mit günstigen Konditionen zu erhalten. Insbesondere Bauvorhaben profitieren von hohen Zuschüssen und Förderungen für energieeffiziente Neubauten.
Gut zu wissen: Mehr zum Thema „Nachhaltiges Bauen“ finden Sie in unserem comdirect magazin.
KfW-Förderung: Welche Programme gibt es und für wen eignen sie sich?
Für künftige Hausbesitzer, die eine Immobilie bauen oder kaufen und danach selbst darin wohnen wollen. Privatpersonen können dieses Programm unabhängig vom Alter und Familienstand nutzen.
Das Wohneigentumsprogramm 124 der KfW soll einen Anreiz für den Bau oder Kauf von selbstgenutzten Wohnimmobilien schaffen. Das Vorhaben kann durch ein zinsgünstiges Darlehen der KfW bis zu einem Höchstbetrag von 100.000 Euro gefördert werden.
Das Darlehen kann auch für Kaufnebenkosten wie Notar- oder Maklerkosten eingesetzt werden. Darüber hinaus lässt sich der KfW-Kredit 124 für eine Modernisierung oder Instandhaltung einer gekauften Immobilie verwenden.
Für Privatpersonen, die Genossenschaftsanteile für Wohnraum erwerben, in dem sie selbst wohnen werden.
Die KfW-Förderung 134 bietet einen Förderkredit für den Kauf von Genossenschaftsanteilen für bis zu 50.000 Euro. Diese Förderung kann nicht zur Umschuldung bestehender Darlehen genutzt werden.
Für Menschen, die eine barrierefreie, altersgerechte Immobilie kaufen oder eine eigene Immobilie entsprechend umbauen möchten.
Die Förderung für den Abbau von Barrieren und besseren Einbruchschutz erfolgt mit einem zinsgünstigen Darlehen bis zu einer Finanzierungssumme von 50.000 Euro pro Wohneinheit.
Für die Förderung gibt es keine Altersbeschränkung.
Für Interessenten, die eine Immobilie bauen oder kaufen und danach selbst darin wohnen möchten.
Der KfW-Kredit 270 fördert die Anschaffung von Solaranlagen zur Stromerzeugung, Batteriespeicher zur Speicherung von Sonnenenergie sowie Photovoltaikanlagen und weiterer Anlagen zur Verwendung von erneuerbaren Energien.
Gefördert werden bis zu 100 % der förderfähigen Kosten der Anlage.
Wer bereits ein KfW-Darlehen zur energetischen Sanierung oder zum Bau bzw. Kauf eines KfW-Effizienzhauses verwendet, kann zusätzlich einen Tilgungszuschuss erhalten. Dieser Zuschuss kann bis zu 15.000 Euro betragen und reduziert die Restschuld des KfW-Darlehens.
Die Anrechnung des Tilgungszuschusses hängt vom erreichten Grad der Energieeffizienz ab.
Für Eltern und Alleinerziehende, die erstmals Wohneigentum kaufen und selbst darin wohnen möchten.
Alleinerziehenden mit Kindern ermöglichen, erstmalig selbstgenutztes Wohneigentum zu kaufen oder zu bauen. Der Zuschuss beträgt 12.000 Euro pro Kind. Er wird über einen Zeitraum von 10 Jahren in Beträgen von jährlich 1.200 Euro ausgezahlt.
Die Auszahlung ist an bestimmte Bedingungen gebunden. So dürfen die zu versteuernden Einkünfte der Antragsteller zum Beispiel mit 2 Kindern nicht mehr als 105.000 Euro betragen.
Für Eigentümer von Wohn- und Nichtwohngebäuden.
Der Zuschuss für innovative Energiegewinnung der KfW bezuschusst den Einbau von Brennstoffzellen in Neu- und Bestandsbauten mit bis zu 34.300 Euro je Brennstoffzelle.
Der Zuschuss beträgt maximal 40 % der förderfähigen Gesamtsumme und wird aufgeteilt in einen Festbetrag und einen leistungsabhängigen Betrag.
Mehr Informationen finden Sie auf der Website der KfW.
KfW-Baufinanzierung: Baufinanzierung mit KfW kombinieren
Privatpersonen stehen vor einer Fülle von Optionen, wenn sie sich für den Hausbau entscheiden und ihre Finanzierungsmöglichkeiten evaluieren. KfW-Förderungen können in Kombination mit weiteren Krediten einen entscheidenden Baustein in der Baufinanzierung bilden – und für erhebliche Zinsersparnisse sorgen.
Was ist ein KfW-Effizienzhaus?
Ein KfW-Effizienzhaus zeichnet sich durch seine besondere Energieeffizienz aus. Diese bemisst sich an dem Gesamtenergiebedarf und der Qualität der Wärmedämmung. KfW-Effizienzhäuser gibt es in 5 Abstufungen als KfW-Effizienzhaus 40, 55, 70, 85 und 100.
Gut zu wissen: Im Vorfeld einer energetischen Sanierung können Immobilienbesitzer eine professionelle Energieberatung durch das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) fördern lassen. Das BAFA bietet Zuschüsse von bis zu 1.100 Euro. Für die vom Energieberater empfohlenen energetischen Sanierungsmaßnahmen kann dann eine KfW-Förderung beantragt werden.
KfW-Zuschuss oder KfW-Kredit – wo ist der Unterschied?
Die KfW vergibt sowohl Zuschüsse als auch Darlehen. Ein KfW-Zuschuss lässt sich direkt online bei der KfW beantragen. Er wird einmalig oder wie das Baukindergeld über einen festen Zeitraum zu einem festen Termin direkt auf das Bankkonto überwiesen. Das Geld kann frei verwendet werden.
Ein KfW-Darlehen wird wie ein klassisches Bankdarlehen aufgenommen. Der Kredit wird ausgezahlt und kann nur für den spezifischen Verwendungszweck eingesetzt werden. Die Beantragung des KfW-Kredits erfolgt über den Finanzierungspartner.
Wo kann ich die KfW-Förderung beantragen?
Da die KfW selbst über keine eigenen Filialen verfügt, beantragen Interessierte die Förderkredite bei einem Finanzierungspartner. Im Vorfeld hilft comdirect als Kreditvermittler bei der Auswahl der geeigneten Förderprogramme und erläutert detailliert, welche Vorzüge und KfW-Konditionen mit einem Programm verbunden sind.
Für den KfW-Kredit wird bei der gewählten Bank ein separates Konto eingerichtet, auf welches das Darlehen von der KfW überwiesen wird. Das KfW-Darlehen ist eines von mehreren Darlehen, das künftige Eigentümer für die Immobilienfinanzierung nutzen können.
Sie möchten eine KfW-Förderung für Ihre Immobilienfinanzierung in Anspruch nehmen? Dann kontaktieren Sie unsere Finanzierungsexperten. Gemeinsam finden wir die geeignete Finanzierungslösung für Ihr Vorhaben!
FAQ: KfW-Förderung und Immobilienfinanzierung
Grundsätzlich sind alle Immobilien förderfähig – egal ob Neubau oder Bestandimmobilie. Je nachdem, ob der Wohnraum selbst genutzt oder vermietet werden soll, stehen Antragstellern unterschiedliche Fördermöglichkeiten zur Verfügung.
Die Förderthemen der KfW umfasst mehrere Bereiche. Die KfW bezuschusst und fördert den Neubau von Wohnobjekten, den Kauf bestehender Immobilien sowie deren Sanierung. Ebenso werden Ausbauten zum Einbruchschutz, dem Abbau von Barrieren sowie der Ausbau von erneuerbaren Energien gefördert. Zusätzlich gibt es weitere Förderprogramme zur Existenzgründung sowie für Bildung und Studium.
Besitzern von Eigentumswohnungen stehen die staatlichen Fördermittel der KfW-Programme ebenso zur Verfügung wie Bauherren und Hauseigentümern – sofern sie die Voraussetzungen und Konditionen erfüllen.
Grundsätzlich können alle Privatpersonen ein KfW-Darlehen beantragen, wenn sie die entsprechenden Voraussetzungen des jeweiligen Förderprogrammes erfüllen. Unsere comdirect Finanzierungsexperten prüfen gerne für Sie, ob das bei dem von Ihnen favorisierten Förderprogramm der Fall ist.
Grundsätzlich zielt die KfW-Förderung von Sanierungen auf die Energieeffizienz ab. Dazu zählen unter anderem die Dämmung von Dachflächen, Außenwänden und Kellerdecken, die Erneuerung von Heizungsanlagen, Fenstern und Außentüren sowie der Einbau von Lüftungsanlagen. Zudem wird der Bau von E-Ladestationen und Brennstoffzellen bezuschusst.
Bei energieeffizienten Sanierungen können Antragsteller zwischen Zuschüssen und Krediten mit günstigen Zinsen wählen – sofern sie die Konditionen erfüllen. Hierbei können sie auf verschiedene Förderprogramme zurückgreifen. Diese fördern unter anderem Ausbauten zur Energiegewinnung aus erneuerbaren Energien wie Wind-, Solar- und Wasserkraft, Biogasgewinnung oder Wärme-/Kältespeicher.
Bei einigen KfW-Programmen zum energieeffizienten Bauen oder Sanieren können Kreditnehmer einen sogenannten Tilgungszuschuss erhalten. Ein möglicher Tilgungszuschuss wird bereits bei Abschluss des KfW-Kreditvertrages ermittelt. Nach Fertigstellung der Bau- oder Sanierungsmaßnahmen wird dann die konkrete Höhe des Tilgungszuschusses anhand der tatsächlichen Energieeffizienz des Gebäudes berechnet. Allerdings wird der Zuschuss nicht ausgezahlt, sondern als Gutschrift von der bestehenden Restschuld des KfW-Darlehens abgezogen.
Nach der Identifikation des Antragsstellers und der Berechtigungsprüfung durch die KfW wird der Zuschuss auf das Konto des Zuschussempfängers überwiesen. Dies erfolgt laut KfW in der Regel zum Ende des auf die Prüfung folgenden Monats.
Mit einem KfW-Darlehen oder -Zuschuss können keine Ferienhäuser oder Ferienwohnungen gefördert werden. Darüber hinaus gibt es keine Fördermöglichkeiten für bereits begonnene oder abgeschlossene Bauvorhaben oder Modernisierungen. Zudem lässt sich ein KfW-Kredit nicht für eine Umschuldung oder Nachfinanzierung bestehender Kredite für abgeschlossene oder schon gestartete Bauvorhaben einsetzen.
Für manche Finanzierungsprodukte der KfW ist eine energetische Fachplanung sowie eine entsprechende Baubegleitung erforderlich. Diese Leistungen sind mit weiteren Kosten verbunden. Allerdings können Sie die energetische Fachplanung wiederum von der KfW fördern lassen. Gerne prüfen wir auf der Basis Ihres Bau- oder Kaufvorhabens, welche Zusatzkosten entstehen können und wie sich eine KfW-Förderung für Sie lohnen könnte.
Einen KfW-Kredit tilgen Sie genauso wie einen klassischen Bankkredit. So haben KfW-Darlehen in der Regel eine festgelegte Zinsbindungsfrist, innerhalb der eine vorzeitige Tilgung zu einer Vorfälligkeitsentschädigung führt. Allerdings räumt die KfW ab einer Laufzeit von 10 Jahren ein Sonderkündigungsrecht ohne Aufschläge ein. Bei manchen Programmen ist eine komplette Tilgung während der Laufzeit möglich. Gerne informieren wir Sie als Partner der KfW über die Details.
Die KfW-Kredite werden von der Kreditanstalt für Wiederaufbau vergeben. Die Kreditvergabe wird jedoch über die Finanzierungspartner abgewickelt. Antragsteller haben bei Darlehen keinen direkten Kontakt zur KfW.
Grundsätzlich ist die Kombination mehrerer KfW-Förderprogramme möglich. Konkrete Kombinationsmöglichkeiten können die Finanzierungspartner mit den Antragstellern individuell klären.
Ein KfW-Kredit kann nicht für eine Umschuldung verwendet werden, da diese Förderung für die Finanzierung von Bauvorhaben, Sanierungen oder den Immobilienerwerb gedacht ist. Jedoch können Kreditnehmer einen KfW-Kredit selbst umschulden, wenn sie zum Beispiel einen Immobilienkredit zu günstigeren Zinsen erhalten.
Ob eine KfW-Förderung Sinn ergibt, hängt von zwei verschiedenen Faktoren ab. Zum einen sollten Interessierte sich fragen, ob ihr geplantes Projekt an sich wirtschaftlich sinnvoll für sie ist. So kann eine Photovoltaik-Anlage zwar langfristig Vorteile bringen, doch unmittelbar höhere Kosten verursachen. Und selbst mit der KfW-Förderung wird sich dieses Projekt nicht früher rentieren. Zum anderen sollten sie prüfen, ob die KfW-Darlehen wirklich die günstigste Finanzierungslösung darstellen. Solange die Zinspolitik der EZB für einen sehr niedrigen Leitzins sorgt, kann die klassische Immobilienfinanzierung in manchen Fällen vielleicht sogar günstiger sein als eine Kombination mit einem KfW-Kredit.
Gerne prüfen wir gemeinsam mit Ihnen, welche Lösung die beste für Ihre Immobilienfinanzierung ist!
Neben der Kreditanstalt für Wiederaufbau bietet auch das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) finanzielle Unterstützung bei bestimmten Vorhaben an. So gibt es die BAFA-Förderung „Erneuerbare Energien“. Damit können Wohneigentümer Fördergelder für die Anschaffung von Wärmepumpen oder Photovoltaik-Anlagen abrufen.
Darüber hinaus gibt es regionale oder auf Bundesländer beschränkte Förderprogramme, über welche Immobilienbesitzer zusätzliche Förderung erhalten können.
Fazit: Mit KfW-Förderprogrammen zum Eigenheim
Der Immobilienkauf oder -bau steht bei vielen Menschen ganz oben auf der Wunschliste. In Zeiten niedriger Zinsen lohnt es sich, alle Finanzierungsmöglichkeiten auszuschöpfen. Mit den Förderprogrammen der KfW können künftige Eigenheimbesitzer erheblich sparen. Dabei lohnt es sich, einen Blick in die unterschiedlichen Förderprogramme zu werfen und so die individuellen Fördermöglichkeiten auszuloten.
Wenn du noch weitere Fragen zu Immobilienkrediten hast oder wissen möchtest, was du dir bei der Baufinanzierung leisten könntest, kannst du gerne unsere Kundenbetreuer kontaktieren – per Telefon unter 04106 – 708 25 00 oder über unser Kontaktformular. Unsere Kundenbetreuer sind rund um die Uhr für dich erreichbar – 7 Tage die Woche, 24 Stunden am Tag.