- Das Girokonto ist dein wichtigstes Konto für den bargeldlosen Zahlungsverkehr im Alltag.
- Zahlungen wie Gehalt, Rente, Miete oder Einkäufe laufen über dein Girokonto.
- Mit der Debitkarte zu deinem Girokonto kannst du bezahlen und Geld abheben.
Definition: Was ist ein Girokonto?
Ein Girokonto ist ein Bankkonto zur Abwicklung des täglichen bargeldlosen Zahlungsverkehrs. Das Girokonto dient als zentrales Konto für Geldeingänge und Ausgaben. Daher auch der Name – „Giro“ bedeutet im italienischen Kreis und steht damit sinnbildlich für den ständigen Kreislauf von Zahlungseingängen und -ausgängen.
Ein Girokonto bietet grundlegende Funktionen wie Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften und die Nutzung von Karten – meist eine Debitkarte oder girocard und optional eine Kreditkarte. Damit kannst du Bargeld abheben und online oder im Geschäft bezahlen.
Wozu brauche ich ein Girokonto?
Das Girokonto ist dein wichtigstes Konto und im Alltag unerlässlich. Mit deinem Girokonto nimmst du am bargeldlosen Zahlungsverkehr teil. Über dein Girokonto werden Zahlungen wie Lohn oder Gehalt, Miete, Strom, Einkäufe und andere laufende finanzielle Verpflichtungen abgewickelt.
- Zahlungen empfangen: Über dein Girokonto empfängst du Zahlungen wie Lohn oder Gehalt, Rente, Kindergeld oder private Zahlungen.
- Überweisungen tätigen: Über dein Girokonto kannst du Geld überweisen, um z. B. deine Miete oder sonstige Kosten wie Strom oder Handy zu bezahlen. Mit einer passenden Banking-App kannst du Geld auch per Foto-, Sprach- oder Echtzeitüberweisung versenden.
- Daueraufträge einrichten: Für laufende Zahlungen, die von deinem Girokonto abgehen, kannst du Daueraufträge einrichten – z. B. für Miete oder Nebenkosten. So werden diese Beträge regelmäßig zum Fälligkeitsdatum automatisch überwiesen.
- Lastschriften einlösen: Die Lastschrift ist eine weitere Möglichkeit, um einmalige oder laufende Zahlungen wie Mitgliedsbeiträge oder Kreditraten direkt von deinem Girokonto abbuchen zu lassen.
- Bargeld abheben und bezahlen: Mit der Debitkarte, girocard oder Kreditkarte zu deinem Girokonto kannst du Bargeld abheben und online oder im Geschäft bezahlen.
- Mobil bezahlen: Mobile Payment ermöglicht es dir, mit deinem Smartphone oder deiner Smartwatch zu zahlen.
Im Rahmen von Open Banking können Drittanbieter von Finanzdienstleistungen mit entsprechender Zustimmung Zugriff auf Bank- und Zahlungsdaten erhalten. Dies fördert die Entwicklung moderner digitaler Finanzdienstleistungen.
Welche Arten von Girokonten gibt es?
Beim Girokonto unterscheidet man mehrere Kontoarten. Die Funktionsweise all dieser Girokonten ist im Wesentlichen gleich. Alle dienen dem bargeldlosen Zahlungsverkehr, bieten also die Möglichkeit, Geld zu empfangen oder zu überweisen, Daueraufträge einzurichten und mit einer Debitkarte oder girocard zu bezahlen und Geld abzuheben.
Basiskonto
In Deutschland haben alle Menschen einen Anspruch auf ein Girokonto – auch Personen ohne festen Wohnsitz und Asylsuchende. Ein Basiskonto bietet grundlegende Zahlungsleistungen wie Überweisungen, Daueraufträge, Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen. Ein Basiskonto wird normalerweise auf Guthabenbasis geführt. Einen Dispokredit gibt es üblicherweise nicht. Banken sind verpflichtet, jedem Menschen innerhalb der EU unabhängig von seiner Bonität die Eröffnung eines Basiskontos zu ermöglichen.
P-Konto
Ein P-Konto ist ein Girokonto mit Pfändungsschutz. Bei Einrichtung eines Pfändungsschutzkontos wird automatisch berücksichtigt, dass der Schuldnerin oder dem Schuldner trotz Pfändung ein bestimmter Geldbetrag zur Existenzsicherung bleibt. Die festgesetzte Summe steht dann auf dem P-Konto zur Verfügung und darf nicht gepfändet werden.
Kinder- und Jugendkonto
Eltern können auch schon für ihre Kinder ein Girokonto eröffnen – in der Regel ab dem 7. Lebensjahr. Ein Girokonto für Kinder ist zumeist kostenlos. Mit einem Girokonto wie dem Junior Giro von comdirect können Kinder und Jugendliche Taschengeld sparen und frühzeitig lernen, mit Geld umzugehen. Teilweise bekommen sie auch Zinsen auf ihr Guthaben. Auch eine Debitkarte oder girocard gibt es zu einem Junior-Konto dazu. Damit können die Kontoinhabenden Geld abheben und bezahlen.
Gemeinschaftskonto
Paare oder Wohngemeinschaften, die gemeinsam laufende Kosten haben, können ein Girokonto auch gemeinschaftlich führen. Ein Gemeinschaftskonto ist ein Girokonto mit mehreren Kontoinhabenden, die dieselben Rechte und Pflichten haben.
Für das kostenlose1 Gemeinschaftskonto von comdirect zahlt ihr 0 Euro bei aktiver Nutzung.
Was ist der Unterschied zwischen einem Girokonto und einem Sparkonto?
Über dein Girokonto laufen die wichtigsten regelmäßigen Zahlungen wie z. B. Gehalt oder Rente und Lebenshaltungskosten wie Miete oder Lebensmittel. Zinsen gibt es auf einem Girokonto häufig nicht oder nur in sehr geringer Höhe. Zum Sparen eignet sich das Girokonto daher nicht.
Um Geld zurückzulegen und zu vermehren, benötigst du zusätzlich ein Sparkonto. Eine Möglichkeit ist ein Tagesgeldkonto. Beim Tagesgeld bekommst du Zinsen und kommst trotzdem jederzeit an dein Geld ran. Auch der Notgroschen ist auf dem Tagesgeldkonto gut aufgehoben. Beachte jedoch, dass der Tageszins variabel ist und von deiner Bank ständig angepasst wird.
Wenn du dir für eine längere Zeit einen bestimmten Zinssatz sichern möchtest, kann die Festgeldanlage sinnvoll sein. Dabei legst du dein Geld für einen bestimmten Zeitraum zu einem festen Zins an. Bis zum vereinbarten Fälligkeitsdatum kannst du nicht über das Festgeld verfügen.
Bei der Eröffnung eines Girokontos von comdirect erhältst du ein kostenloses Tagesgeldkonto mit attraktiven Zinsen.
Wie viel kostet ein Girokonto?
Wie viel ein Girokonto kostet, unterscheidet sich je nach Bank und Kontomodell. Bevor du ein Girokonto eröffnest, solltest du deshalb die Konditionen und Leistungen verschiedener Banken und Girokonto-Modelle miteinander vergleichen.
Es gibt Girokonten mit und ohne monatliche Kontoführungsentgelte. Doch auch bei einem kostenlosen Girokonto können bestimmte Leistungen kostenpflichtig sein, z. B.:
- Bargeldabhebungen: Manche Banken berechnen ein Entgelt für Bargeldabhebungen an Automaten, vor allem wenn diese nicht zur eigenen Bank oder zum entsprechenden Bankenverbund gehören.
- Überweisungen: Innerhalb des SEPA-Raums sind Überweisungen normalerweise kostenlos. Für Überweisungen in das außereuropäische Ausland können zum Beispiel Entgelte anfallen.
- Karten: Die Ausgabe und Nutzung einer girocard, Debitkarte oder Kreditkarte kann mit monatlichen oder jährlichen Kosten verbunden sein.
- Andere Leistungen: Bei manchen Banken musst du auch für Leistungen wie Daueraufträge, Kontoauszüge oder das Online-Banking zahlen.
Das comdirect Konto
Beim kostenlosen1 Girokonto von comdirect zahlst du bei aktiver Nutzung keine Kontoführung.
5 Schritte: Wie eröffne ich ein Girokonto?
Ein Girokonto eröffnest du entweder online oder vor Ort in einer Bankfiliale. Sogenannte Direktbanken wie comdirect bilden eine Ausnahme – sie kommen ohne klassische Filialen aus. Hier stellst du den Antrag für die Girokontoeröffnung online. Ein Girokonto eröffnest du in wenigen Schritten:
Schritt 1: Bank auswählen
Bevor du ein Girokonto eröffnest, solltest du die Konditionen und Leistungen der verschiedenen Banken und Girokonto-Modelle miteinander vergleichen. Manche Banken – wie z. B. comdirect – verlangen bei aktiver Nutzung des Girokontos keine Kosten1 für die Kontoführung.
Schritt 2: Eröffnungsantrag stellen
Hast du dich für eine Bank und ein Girokonto entschieden, füllst du den Eröffnungsantrag aus. Heutzutage kannst du bei den meisten Banken und Kreditinstituten ein Girokonto online eröffnen. Anschließend erhältst du deine Vertragsunterlagen.
Schritt 3: Identität nachweisen
Bevor dein Girokonto eröffnet wird, musst du deine Identität nachweisen. Dies geht per E-Ident, falls du einen Personalausweis mit Online-Funktion und ein Smartphone mit NFC-Technologie besitzt, oder online per VideoIdent bzw. bei der Post per PostIdent.
Schritt 4: Zugangsdaten und Karten erhalten
Nach erfolgreicher Prüfung und Identitätsfeststellung erhältst du in der Regel die Zugangsdaten zum Online-Banking sowie deine IBAN per E-Mail. Deine Karten wie die Debitkarte, girocard und ggf. die Kreditkarte kommen separat mit der Post.
Schritt 5: Girokonto nutzen
Jetzt kannst du dein Girokonto nutzen, um z. B. Zahlungen zu empfangen, Überweisungen zu tätigen oder Daueraufträge einzurichten.
Tipps: Was muss ich bei der Eröffnung eines Girokontos beachten?
Bevor du ein Girokonto eröffnest, lohnt sich ein Vergleich der Konditionen und Leistungen verschiedener Banken und Girokonto-Modelle:
- Kontoführungsentgelte
- Kosten für Transaktionen und Karten
- Leistungen
- Kündigungsfrist
- Zinsen
- Geldautomaten in deiner Nähe
- Kostenlose Bargeldauszahlung innerhalb der EU oder weltweit
Kann ich mein Girokonto wechseln?
Wenn du mit den aktuellen Konditionen oder Leistungen deines Girokontos unzufrieden bist, kannst du das Girokonto wechseln. Damit der Wechsel des Girokontos reibungslos klappt, solltest du folgende Punkte beachten:
- Neues Girokonto eröffnen: Bevor du dein altes Girokonto kündigst, richte das neue Girokonto ein, damit deine Zahlungen weiterhin reibungslos abgewickelt werden.
- Wichtige Zahlungspartner Informieren: Teile deine neue Bankverbindung rechtzeitig allen mit, die regelmäßig Geld überweisen oder abbuchen, z. B. Arbeitgeberinnen oder Arbeitgeber, Kundinnen oder Kunden, Rentenstelle, (Ver)-mieterinnen oder (Ver)-mieter, Stromanbieter, Versicherungen und Behörden.
- Daueraufträge und Lastschriften umstellen: Übertrage alle regelmäßigen Zahlungen wie Miete, Handyvertrag oder Strom auf dein neues Girokonto.
- 2-monatige Übergangsphase: Am besten lässt du das alte und das neue Girokonto noch 2 Monate parallel laufen. So kannst du kontrollieren, ob alle Zahlungen korrekt über dein neues Konto laufen.
- Altes Konto kündigen: Sobald du feststellst, dass die Zahlungen über dein neues Girokonto reibungslos funktionieren, kannst du dein altes Girokonto kündigen und auflösen.
Mit dem Kontowechselservice von comdirect kannst du in wenigen Schritten dein altes Konto löschen und zu comdirect übertragen. Gib einfach an, welche Zahlungspartner du über deine neue Bankverbindung informieren möchtest, damit z. B. Daueraufträge nahtlos fortgesetzt werden können.
Wie kann ich mein Girokonto kündigen?
Dein Konto kannst du laut Gesetz ohne Kündigungsfrist und ohne Angaben von Gründen kündigen. Es kann jedoch sein, dass deine Bank in ihren Geschäftsbedingungen eine Frist für die Kündigung deines Girokontos festsetzt – diese darf jedoch höchstens einen Monat betragen, alles andere ist ungültig.
Je nach Bank kannst du dein Girokonto entweder schriftlich oder online kündigen. Die entsprechenden Formulare bzw. Anweisungen findest du in der Regel auf der Website der Bank oder des Kreditinstituts.
Auch deine Bank kann dein Girokonto jederzeit ohne Angaben von Gründen kündigen. In diesem Fall darf die Kündigungsfrist jedoch 2 Monate nicht unterschreiten. Auch eine außerordentliche Kündigung deines Girokontos ist unter bestimmten Bedingungen möglich. Eine Ausnahme bildet das Basiskonto – das kann deine Bank nicht ohne Weiteres kündigen.
Kann ich mein Girokonto überziehen?
Um Kundinnen und Kunden die weitere Teilnahme am Zahlungsverkehr zu ermöglichen, bieten Banken auch ein Girokonto mit Dispositionskredit. Man spricht auch von einer eingeräumten Kontoüberziehung. Mit einem Dispokredit kannst du dein Girokonto überziehen und weiter Zahlungen von deinem Girokonto tätigen, auch wenn kein Guthaben vorhanden ist. Für den Dispokredit erheben Banken jedoch in der Regel einen vergleichsweise hohen, variablen Zins. Dein Konto zu überziehen, kann also teuer werden.
Ein Dispokredit wird dir nicht immer automatisch eingeräumt, wenn du ein Girokonto eröffnest. Ob die Bank dir überhaupt eine Kontoüberziehung einräumt und in welcher Höhe, hängt von deiner Bonität ab.
Was sind die Vor- und Nachteile eines Girokontos?
Ein Girokonto ist im Grunde alternativlos, weil wesentliche Zahlungen wie z. B. Gehalt, Rente oder Miete darüber abgewickelt werden. Deshalb haben in Deutschland alle Menschen einen gesetzlichen Anspruch auf ein Basiskonto.
Dennoch: Auch ein Girokonto hat Vor- und Nachteile, die du kennen solltest. So kannst du manche Nachteile eines Girokontos durch die Vorteile einer anderen Kontoart ausgleichen. Beispielsweise bietet sich ein verzinstes Tagesgeldkonto als Ergänzung zum zinslosen Girokonto an.
Pro Girokonto
- Wichtigstes Alltagskonto:
Das Girokonto ist dein wichtigstes Konto für alltägliche Zahlungen wie Gehalt oder Miete und wird von Arbeitgeberinnen und Arbeitgeber sowie von Vermieterinnen und Vermieter in der Regel vorausgesetzt. - Bargeldloser Zahlungsverkehr:
Mit deinem Girokonto nimmst du am bargeldlosen Zahlungsverkehr teil. Mit den dazugehörigen Karten kannst du im stationären Handel oder online bargeldlos und mobil bezahlen. - Online-Banking:
Per Online-Banking kannst du deine Bankgeschäfte jederzeit und überall mit dem Smartphone erledigen. - Dispokredit:
Bei entsprechender Bonität räumt dir deine Bank einen Dispositionskredit ein, sodass du bei einem finanziellen Engpass dein Konto überziehen kannst. - Einlagensicherung:
Die gesetzliche Einlagensicherung schützt Guthaben auf deinem Girokonto im Falle einer Bankeninsolvenz bis zu einem Betrag von 100.000 Euro.
Contra Girokonto
- Geringe oder keine Zinsen:
Die Einlagen auf deinem Girokonto werden in der Regel nicht oder nur gering verzinst. Das Girokonto eignet sich daher nicht, um Geld zu sparen oder zu vermehren. - Entgelte für Kontoführung möglich:
Manche Banken verlangen für ein Girokonto ein Entgelt für die Kontoführung oder knüpfen die Kostenlosigkeit an bestimmte Bedingungen. - Entgelte für Fremdabhebungen:
Wenn du Bargeld an einem Automaten abhebst, der nicht zu deiner Bank oder dem Automatenverbund deiner Bank gehört, fallen teilweise Entgelte an. - Überziehungszinsen:
Die Zinsen für einen Dispokredit sind in der Regel hoch. Wenn du dein Konto überziehst, zahlst du in der Regel 7 bis 17 % Zinsen pro Jahr.
Fazit: Das Girokonto – dein wichtigstes Konto im Alltag
Ob Gehaltszahlungen, Überweisungen, Daueraufträge oder bargeldloses Bezahlen beim Einkaufen – ein Girokonto ist im Alltag praktisch unerlässlich. Deshalb hat auch jeder Mensch in Deutschland zumindest Anrecht auf ein Basiskonto mit den grundlegenden Zahlungsfunktionen. Auch Kinder und Jugendliche können bereits ein Girokonto haben und so frühzeitig lernen, mit Geld umzugehen.
Wenn du ein Girokonto eröffnen oder wechseln möchtest, solltest du vorab verschiedene Banken und Girokonto-Modelle miteinander vergleichen, da sich die Konditionen und Leistungen wie z. B. Kontoführungsentgelte häufig unterscheiden.
1 Ab Kontoeröffnung sind die ersten 6 Monate kostenlos. Anschließend bleibt das Girokonto kostenlos bei 700 Euro monatlichem Mindestgeldeingang oder 3 Zahlungen über Apple Pay oder Google Pay pro Monat – mit der Visa-Debitkarte oder Visa-Kreditkarte oder 1 Trade/1 Wertpapiersparplanausführung pro Monat. Du zahlst ebenfalls keine Kontoführungsgebühr, wenn du unter 28 Jahre alt und Student, Schüler, Auszubildender oder Praktikant bist. Wenn nicht, fällt eine Kontoführungsgebühr von 4,90 Euro pro Monat an. Nähere Information entnimmst du bitte unserem Preis- und Leistungsverzeichnis.
Wenn du noch Fragen zu den Themen Konto und Karten hast, kannst du gerne unsere Kundenbetreuerinnen und Kundenbetreuer kontaktieren – per Telefon unter 04106 – 708 25 00 oder über unser Kontaktformular. Unsere Kundenbetreuerinnen und Kundenbetreuer sind rund um die Uhr für dich erreichbar – 7 Tage die Woche, 24 Stunden am Tag.
