- Mit Instant Payment dauert eine Überweisung maximal 10 Sekunden.
- Ab dem 09.10.2025 müssen Banken im Euro-Raum Echtzeitüberweisungen anbieten.
- Überweisungen per Instant Payment sind genauso sicher wie Standard-Überweisungen.
Definition: Was bedeutet Instant Payment?
Instant Payment steht für eine starke Beschleunigung von Banktransaktionen, wie Überweisungen, Lastschriften oder Zahlungen mit der Karte.
Bei herkömmlichen Transaktionen kann es mehrere Tage dauern, bis der überwiesene Betrag dem Empfangenden zur Verfügung steht. Überweisungen in Echtzeit dauern hingegen nur wenige Sekunden.
Wie lange dauert eine Echtzeitüberweisung bzw. Instant Payment Überweisung?
Die benötigte Zeit für eine Echtzeitüberweisung lässt sich gut mit einer E-Mail vergleichen: mal dauert es ein paar Sekunden, mal ist der Vorgang in einem Wimpernschlag abgewickelt. Die angepeilte Obergrenze für Echtzeitüberweisungen liegt bei 10 Sekunden. In den meisten Fällen kommen Überweisungen aber tatsächlich „in Echtzeit“ beim Zahlungsempfangenden an. Damit kann die Echtzeitüberweisung mit Mobile-Banking-Diensten wie Apple Pay oder Google Pay mithalten.
Was sind die Voraussetzungen für Instant Payment bzw. Echtzeitüberweisungen?
Voraussetzung ist, dass die Bank des Senders und die Bank des Zahlungsempfangenden Instant Payment anbieten und die entsprechenden technischen Voraussetzungen geschaffen haben und die Leistung anbieten. Andernfalls kann eine Überweisung weiterhin als herkömmliche SEPA-Überweisung beauftragt werden. Ab dem 09.10.2025 müssen alle Banken im Euro-Raum Echtzeitüberweisungen anbieten. Somit kannst du davon ausgehen, dass du nahezu jede Überweisung auch als Echtzeitüberweisung ausführen kannst. Es dürfen dafür keine höheren Gebühren anfallen als für eine Standardüberweisung.
Wie funktioniert Instant Payment?
Instant Payment funktioniert durch ein deutlich schnelleres technisches Verfahren als eine herkömmliche SEPA-Überweisung. Du kannst Instant Payments genauso wie eine herkömmliche SEPA-Überweisung beauftragen.
Um die Überweisung zu tätigen, werden die Daten des Zahlungsempfangenden sowie der Überweisungsbetrag eingegeben und die Checkbox zur Echtzeitüberweisung aktiviert. Sobald die Überweisung per TAN bestätigt wird, ist die Zahlung unterwegs. Innerhalb von wenigen Sekunden landet das Geld beim Zahlungsempfangenden und steht dort zur freien Verfügung.
Das comdirect Konto
Mit dem kostenlosen1 comdirect Girokonto kannst du Geld in Sekundenschnelle überweisen.
Wie geht Instant Payment bei comdirect?
Comdirect bietet Instant Payment über alle Kanäle an. Du kannst eine Echtzeitüberweisung kostenlos beauftragen – über die App, im Web, per Telefonauftrag oder über deine Vermögensverwaltung und über deinen Electronic Banking Anbieter, wie StarMoney.
Wichtig: Der Gesamtbetrag der Echtzeitüberweisungen, die du an einem Tag ausführen kannst, ist durch dein Tageslimit für Echtzeitüberweisungen bestimmt. Jede Echtzeitüberweisung, die du an einem Tag ausführst, reduziert das Tageslimit um den jeweiligen Betrag. Wenn das Limit ausgereizt ist, kannst du für diesen Tag keine weiteren Echtzeitüberweisungen ausführen. Du kannst das Tageslimit jederzeit im Persönlichen Bereich anpassen. Alternativ kannst du die Überweisung auch als herkömmliche Überweisung ausführen, da hier nur ein Auftragslimit gilt und nicht das Tageslimit. Dieses gilt ausschließlich für Echtzeitüberweisungen.
Wie und wo du dein Tageslimit einstellst, findest du im Persönlichen Bereich.
Welche Einschränkungen gibt es beim SEPA Instant Payment?
Ein Nachteil der Echtzeitüberweisung ist, dass eine Überweisung kurz nach dem Absenden nicht mehr storniert werden kann. Bei herkömmlichen Überweisungen kann man in der Regel Geld zurückbuchen, solange der Zahlungsauftrag nicht ausgeführt wurde. Beim Instant Payment wird sofort überwiesen. Die Bank kann dann lediglich eine Anfrage zur Rücküberweisung stellen, die Überweisung aber nicht rückgängig machen.
Neuer Sicherheitscheck bei Überweisungen: Empfängerüberprüfung (Verification of Payee, VoP)
Ab dem 09.10.2025 gilt für alle SEPA-Echtzeit- und SEPA-Standard-Überweisungen eine Empfängerüberprüfung. Dabei wird innerhalb weniger Sekunden überprüft, ob der angegebene Name mit der IBAN des Empfangenden übereinstimmt. Das Ergebnis wird sofort angezeigt. Auch wenn der Name nicht exakt passt, kann die Überweisung trotzdem freigegeben werden – allerdings besteht dann das Risiko, dass das Geld an eine falsche Person geht und nicht zurückgeholt werden kann. Wie bisher übernimmt comdirect auch künftig keine Haftung, wenn du Geld an eine falsche Empfängerin bzw. einen falschen Empfänger überweist.
Prüfe die Angaben vor der Bestätigung deiner Überweisung stets sorgfältig, um Fehlüberweisungen zu vermeiden.
FAQ: Häufig gestellte Fragen zu Instant Payment
Echtzeitüberweisungen sind ab dem 09.10.2025 ein verpflichtender Service, der von allen Banken in Deutschland bzw. im gesamtem Euro-Raum ohne Zusatzgebühren angeboten werden muss. Bereits seit dem 09.01.2025 mussten Banken im Euro-Raum das Empfangen, aber noch nicht das Senden, von Echtzeitüberweisungen ermöglichen. Davor wurde Instant Payment auch teilweise angeboten.
Grundsätzlich können alle Banken im SEPA-Gebiet (Single Euro Payments Area) Instant Payment anbieten, wenn die technischen Voraussetzungen dafür geschaffen wurden.
Instant Payment wird häufig auch als Instant SEPA bezeichnet. Gemeint ist dasselbe: Eine Euro-Überweisung innerhalb des SEPA-Raums in „Echtzeit“, also in Sekundenschnelle.
Die Echtzeit-Überweisung dauert in der Regel maximal 10 Sekunden, eine Standard-Überweisung, die online ausgeführt wird, nimmt meist einen Bankarbeitstag in Anspruch.
Echtzeitüberweisungen sind genauso sicher wie Standard-Überweisungen. TAN-Eingabe sowie Phishing– und Fraud-Prüfungen werden wie bei einer normalen Überweisung vorgenommen.
Eine Echtzeitüberweisung wird in Sekundenschnelle überprüft und ausgeführt. Stimmen Kontonummer, Empfänger bzw. Empfängerin usw. überein, erreichen Zahlungen binnen Sekunden das Konto des Zahlungsempfangenden.
Eine Echtzeitüberweisung ist keine Lastschrift. Das Geld ist erst einmal überwiesen und die Bank kann somit lediglich eine Anfrage zur Rücküberweisung stellen. Die Überweisung kann nicht zurückgenommen werden.
Fazit: Instant Payment – Überweisungen in Sekundenschnelle
Instant Payment bietet viele Vorteile. Privatkundinnen und Privatkunden wissen vor allem die Transparenz zu schätzen, da die persönlich verfügbaren finanziellen Mittel des Kontos auf Knopfdruck zur Verfügung stehen und immer aktuell sind. Ab dem 09.10.2025 ist es für alle Banken im Euroraum verpflichtend, Echtzeitüberweisungen ohne Zusatzgebühren anzubieten. Damit wird sich dieser Überweisungstyp wohl künftig noch mehr etablieren.
1 Ab Kontoeröffnung sind die ersten 6 Monate kostenlos. Anschließend bleibt das Girokonto kostenlos bei 700 Euro monatlichem Mindestgeldeingang oder 3 Zahlungen über Apple Pay oder Google Pay pro Monat – mit der Visa-Debitkarte oder Visa-Kreditkarte oder 1 Trade/1 Wertpapiersparplanausführung pro Monat. Du zahlst ebenfalls keine Kontoführungsgebühr, wenn du unter 28 Jahre alt und im Studium, in Schule, Ausbildung und im Praktikum bist. Wenn nicht, fällt eine Kontoführungsgebühr von 4,90 Euro pro Monat an. Nähere Information entnimmst du bitte unserem Preis- und Leistungsverzeichnis.
Wenn du noch Fragen zu den Themen Konto und Karten hast, kannst du gerne unsere Kundenbetreuerinnen und Kundenbetreuer kontaktieren – per Telefon unter 04106 – 708 25 00 oder über unser Kontaktformular. Unsere Kundenbetreuerinnen und Kundenbetreuer sind rund um die Uhr für dich erreichbar – 7 Tage die Woche, 24 Stunden am Tag.
