- Ein Kinderkonto oder Taschengeldkonto ist ein Girokonto für Kinder und Jugendliche.
- Ein Kinderkonto leistet in der Regel dasselbe wie ein Girokonto für Erwachsene.
- Bei einem Kinderkonto ist die Kontoführung häufig kostenlos.
- Mit einem Taschengeldkonto lernen Kinder frühzeitig, mit Geld umzugehen.
Definition: Was ist ein Kinderkonto?
Ein Kinderkonto ist ein Girokonto für Kinder und Jugendliche bis 18 Jahren. Mit einem Taschengeldkonto können Kinder und Jugendliche immer und überall selbständig über ihr eigenes Geld verfügen und so lernen, mit Geld umzugehen. Die Leistungen sind im Wesentlichen dieselben wie bei einem Girokonto für Erwachsene. Auch Karten geben Banken zu einem Kinder- und Jugendkonto aus, z. B. eine girocard (Debitkarte) und eine Prepaid-Kreditkarte mit 3D-Secure.
Was leistet ein Girokonto für Kinder?
Mit einem Kinderkonto können Kinder und Jugendliche normalerweise:
- Bargeld abheben und einzahlen
- Geldautomaten benutzen (mit eigener girocard bzw. Debitkarte)
- Kontaktlos bezahlen (mit eigener comdirect Visa-Debitkarte oder eigenem Handy)
- Mobil bezahlen (z. B. mit Apple Pay oder Google Pay)
- Online-Banking nutzen (z. B. mit der comdirect Young-App)
Ab welchem Alter kann man ein Girokonto eröffnen?
Das Mindestalter für ein Kinderkonto variiert je nach Geldinstitut. Bei manchen Banken kannst du direkt mit der Geburt ein Taschengeldkonto für dein Kind eröffnen. Bei vielen Banken muss das Kind für ein eigenes Girokonto mindestens 7 Jahre alt sein. Manchmal ist die Eröffnung eines Kinderkontos auch erst ab dem 12. oder 14. Lebensjahr möglich.
Grundsätzlich gilt: Da Kinder und Jugendliche nicht unbeschränkt geschäftsfähig sind, müsst ihr als gesetzliche Vertreter oder du als Elternteil mit alleinigem Sorgerecht das Girokonto für dein Kind eröffnen.
Das comdirect Junior Giro
Das Junior Giro von comdirect ist das kostenlose Konto für Kinder und Jugendliche von 7 bis 18 Jahren.
Was ist der Unterschied zwischen einem Kinderkonto und einem Girokonto?
Im Wesentlichen bietet ein Kinder- und Jugendkonto dieselben Leistungen wie ein klassisches Girokonto für Erwachsene. Es gibt aber auch Unterschiede, die häufig gesetzlich vorgeschrieben sind und dem Schutz von Kindern und Jugendlichen dienen. Die folgende Tabelle führt die wichtigsten Unterschiede zwischen einem Taschengeldkonto und einem klassischen Girokonto auf.
| Kinderkonto | Girokonto für Erwachsene |
| Keine Überziehung: Girokonten für Minderjährige dürfen per Gesetz nur auf Guthabenbasis geführt werden. | Überziehung möglich: Finanzielle Engpässe können mit einem gewährten Dispositionskredit kurzfristig überbrückt werden. |
| Kostenfreie Kontoführung: Bei einem Kinderkonto fallen bis zu einer bestimmten Altersgrenze keine Kontoführungsgebühren an. | Kostenloses Konto mit Bedingungen: Beim klassischen Girokonto ist die kostenlose Kontoführung häufig zeitlich begrenzt bzw. nach Ablauf einer Frist an Bedingungen geknüpft. |
| Visa-Debitkarte: Minderjährige können zu ihrem Kinderkonto keine Kreditkarte bekommen – dafür aber die Visa-Debitkarte. | Kreditkarte mit Kreditrahmen: Volljährige können zu ihrem Girokonto eine reguläre Kreditkarte bei ihrer Bank beantragen. |
| Verfügungsrahmen: Als Verwalter des Kinderkontos können die Eltern individuelle Überweisungslimits einstellen oder festlegen, wie viel Geld das Kind maximal abheben darf. | Uneingeschränkte Verfügung: Bei einem klassischen Girokonto kann der Kontoinhaber unbegrenzt über sein Geld verfügen. |
Wie viel Zinsen gibt es bei einem Kinderkonto?
Manche Banken zahlen Zinsen auf das Guthaben von Kinderkonten. Die Verzinsung fällt jedoch in aller Regel sehr niedrig aus. Viele Banken bieten zusätzlich zum Kinderkonto ein Tagesgeldkonto für Kinder an. Die Vorteile: das Guthaben auf einem Tagesgeldkonto wird verzinst und steht jederzeit zur Verfügung. Wie hoch die Guthabenverzinsung auf einem Tagesgeldkonto für Kinder ausfällt, unterscheidet sich von Bank zu Bank. Beachte, dass Zinsen auf Tagesgeld variabel sind und jederzeit an die aktuelle Marktentwicklung angepasst werden können.
Wenn du zusätzlich zu einem Kinderkonto auch ein Tagesgeldkonto für dein Kind eröffnen willst, achte möglichst auf eine kostenlose Kontoführung.
Kinderkonto-Vergleich: Wo gibt es das beste Kinderkonto?
Um das beste Kinderkonto zu finden, lohnt sich ein Vergleich. Welche Bank für junge Leute gut ist, hängt von den Konditionen für ein Juniorkonto ab. Diese unterscheiden sich je nach Institut.
Das betrifft zum Beispiel das Mindestalter für ein Taschengeldkonto: Während man bei manchen Banken schon mit der Geburt des Kindes ein Kinderkonto eröffnen kann, ist dies bei anderen Instituten erst ab dem 7., 12. oder auch 14. Lebensjahr möglich.
Auch das Höchstalter variiert je nach Bank. Damit das Kinderkonto „mitwächst“ und auch während der Ausbildungs- und Studienzeit genutzt werden kann, sollte die Altersgrenze möglichst hoch sein.
Darüber hinaus kann man sich an folgenden Kriterien für ein Kinderkonto orientieren:
- Kostenlose Kontoführung
- Kostenlose Visa-Debitkarte
- Möglichkeiten zur Bargeldabhebung
- Online-Banking möglich
- Keine weiteren Bedingungen (z. B. Startguthaben, Kauf von Genossenschaftsanteilen)
Kann man unter 18 Jahren Online-Banking haben?
Heutzutage bieten praktisch alle Banken auch für ihre Kinder- und Jugendkonten kostenloses Online-Banking an. Damit können Kinder und Eltern jederzeit den Kontostand und Umsätze abfragen sowie Überweisungen erledigen. In den meisten Fällen gilt jedoch ein Mindestalter, ab dem Kinder und Jugendliche ihr Taschengeldkonto auch online nutzen können. Auch Mobile-Banking ist in der Regel mit einem Kinderkonto möglich.
Mit dem Junior Giro bietet comdirect ein kostenloses Kinder- und Jugendkonto von 7 bis 18 Jahren – mit kostenloser Kontoführung, Visa-Debitkarte und auf Wunsch einer girocard (Debitkarte). Zudem können Kinder und Jugendliche weltweit kostenlos Bargeld abheben1, mit Apple Pay und Google Pay mit dem Smartphone bezahlen und die comdirect Young-App zum Junior Giro nutzen.
Was ist zu beachten, wenn du ein Girokonto für dein Kind eröffnest?
Bis zum 7. Lebensjahr sind Kinder nicht geschäftsfähig. Kinder und Jugendliche von 7 bis 18 sind nur beschränkt geschäftsfähig. In dieser Zeit dürfen sie ohne die Zustimmung ihrer Eltern oder gesetzlichen Vertreter keine Verträge abschließen. Das gilt auch für die Eröffnung eines Kinderkontos. Wer bei der Eröffnung eines Kinderkontos unterschreiben muss, hängt davon ab, ob sich die gesetzlichen Vertreter das Sorgerecht teilen oder ob ein Elternteil allein sorgeberechtigt ist.
Kinderkonto eröffnen bei geteiltem Sorgerecht
Bei geteiltem Sorgerecht müssen beide Elternteile der Eröffnung eines Kinderkontos zustimmen. Bis zur Volljährigkeit des Kindes haben beide sowohl die Vollmacht über das Kinderkonto als auch Zugriff darauf, denn im Rahmen der elterlichen Sorge teilen sie auch die Vermögenssorge.
Kinderkonto eröffnen bei alleinigem Sorgerecht
Trägt ein Elternteil das alleinige Sorgerecht für den Nachwuchs, genügt die einseitige Zustimmung zum Taschengeldkonto bzw. eine Unterschrift. In diesem Fall ist zur Eröffnung eines Kinderkontos ein Nachweis über den Sorgerechtsbeschluss vorzulegen.
Wie eröffnet man ein Kinderkonto?
Um ein Kinderkonto bei einer Filialbank zu eröffnen, lädt die Bank in der Regel die oder den gesetzlichen Vertreter gemeinsam mit dem Kind zu einem persönlichen Vor-Ort-Termin ein. In der Filiale legen Eltern und Kind ihre Personalausweise oder Reisepässe vor. Hat das Kind noch keinen Ausweis oder Pass, dient die Geburtsurkunde als Identitätsnachweis.
Bei abweichendem Familiennamen, nicht verheirateten Eltern oder alleinigem Sorgerecht sind der Sorgerechtsbeschluss und gegebenenfalls weitere Unterlagen erforderlich. Für die Kontoeröffnung wird außerdem die Steuer-Identifikationsnummer des Kindes benötigt. Bei comdirect kann das Junior Giro auch ganz einfach online eröffnet werden.
Kinderkonto für Volljährige
Volljährige, die noch zur Schule gehen, eine Ausbildung, ein Studium, ein freiwilliges soziales Jahr, den Bundesfreiwilligen- oder Wehrdienst absolvieren, müssen neben ihrem Pass oder Ausweis in der Regel noch einen entsprechenden Nachweis vorlegen, um die Konditionen für ein Juniorkonto zu bekommen.
Kinderkonto online abschließen
Insbesondere bei Direktbanken besteht die Möglichkeit, ein Kinderkonto online abzuschließen.
Dazu füllen die Erziehungsberechtigten einen Online-Antrag aus, bestätigen ihre Identität per VideoIdent oder PostIdent und laden die erforderlichen Unterlagen hoch.
Welche Unterlagen brauche ich für ein Kinderkonto?
In der folgenden Tabelle listen wir auf, welche Unterlagen du in welchen Fällen brauchst, um ein Kinderkonto zu eröffnen.
| Unterlagen für ein Kinderkonto | Hinweise und Quellen |
| Personalausweis oder Reisepass | Der Eltern und des Kindes |
| Geburtsurkunde des Kindes | Sofern Ausweis oder Pass noch nicht vorhanden |
| Steuer-ID des Kindes | Schreiben des Bundeszentralamts für Steuern |
| Sorgerechtsbestätigung | Bei unverheirateten Eltern, abweichendem Familiennamen oder alleinigem Sorgerecht; vom zuständigen Jugendamt |
| Scheidungsbeschluss | Wenn die Eltern geschieden sind |
| Sterbeurkunde | Wenn ein Elternteil verstorben ist |
| Vollmacht | Bei manchen Banken genügt es, wenn ein Elternteil zur Eröffnung des Kinderkontos eine Vollmacht des anderen mitbringt. |
Was kostet ein Girokonto für Kinder?
Ein Kinder- oder Schülerkonto ist in der Regel kostenlos. Kindern und Jugendlichen entstehen also zumeist keine Kontoführungsentgelte für ein Girokonto für Kinder. Du kannst üblicherweise entgeltfrei Bargeld an bankeigenen oder angeschlossenen Geldautomaten und im Ausland abheben, Geld einzahlen, Überweisungen tätigen und Online-Banking nutzen. Auch eine Visa-Debitkarte auf Guthabenbasis gibt es in der Regel kostenlos zu einem Kinderkonto dazu. Detaillierte Auskünfte zu den Kosten finden sich in den meist online abrufbaren Preis- und Leistungsverzeichnissen der Banken.
Bis zu welchem Alter ist ein Kinderkonto kostenlos?
Die Altersgrenze für ein kostenloses Kinderkonto unterscheidet sich von Bank zu Bank. Häufig gilt die kostenlose Kontoführung nur bis zum 18. Geburtstag. Lediglich Schülerinnen und Schüler, Auszubildende, Studierende, Praktikanten, Bundesfreiwilligendienst- und Wehrdienstleistende erhalten das kostenlose Girokonto je nach Anbieter auch länger, wenn sie einen entsprechenden Nachweis vorlegen können.
Das comdirect Junior Giro kann mit Beginn der Volljährigkeit auf ein comdirect Girokonto umgestellt werden. Sobald das Kind als Kontoinhaber den Antrag „Änderung wegen Volljährigkeit“ unterschrieben hat, kann es das gesamte Produktspektrum von comdirect eigenverantwortlich nutzen.
Wie viel Geld darf auf ein Kinderkonto?
Eltern sollten stets im Blick behalten, wie viel Geld sie ihrem Kind auf das Kinderkonto überweisen. Ab einem Betrag von 400.000 Euro innerhalb von 10 Jahren wird Schenkungssteuer fällig.
Wem gehört das Geld auf dem Kinderkonto?
Ein Girokonto für Kinder wird zwar in der Regel von den Eltern eröffnet, läuft aber auf den Namen des Kindes. Dementsprechend gehört das Geld auf dem Kinderkonto dem Kind. Die Eltern verwalten das Geld lediglich für das Kind bis dieses volljährig ist.
Die Eltern dürfen das Ersparte des Kindes nicht für sich ausgeben. Dabei spielt es auch keine Rolle, wer das Geld auf das Kinderkonto eingezahlt hat – ob Eltern, Großeltern oder Patinnen/Paten. Andererseits können Eltern jedoch bestimmen, wie das Kind über das Guthaben auf dem Kinderkonto verfügen kann und ob es z. B. eine Visa-Debitkarte kommt.
Eltern, die auf den Namen ihres Kindes ein Kinderkonto eröffnen, sind Verwalter des Kontos und als solche bevollmächtigt, Geld vom Konto abzuheben. Grundsätzlich sind Eltern im Rahmen ihres Sorgerechts verpflichtet, das Vermögen der Kinder nicht nur zu erhalten, sondern auch zu vermehren.
Zusätzlich zum Kinderkonto: Welche weiteren Bankprodukte gibt es für Kinder?
Neben dem Kinderkonto oder Taschengeldkonto gibt es weitere Bankprodukte und Geldanlagen für Kinder, die du nutzen kannst, um frühzeitig für dein Kind zu sparen oder vorzusorgen:
- Tagesgeldkonto für Kinder: Viele Banken bieten ihr Juniorkonto in Kombination mit einem Tagesgeldkonto für Kinder an. Ein Tagesgeldkonto verbindet Zinsen mit einer hohen Verfügbarkeit und bietet sich vor allem für die kurzfristige Geldanlage an.
- Festgeld für Kinder: Die Festgeldanlage für Kinder ist eine Möglichkeit, um einen größeren Geldbetrag für einen längeren Zeitraum zu einem festen Zinssatz anzulegen – z. B. für den Führerschein mit 18, ein Gap Year nach der Schule oder die erste eigene Wohnung.
- Kinderdepot: Mit einem Kinderdepot wie dem comdirect Junior Depot können Eltern, Großeltern oder Patinnen und Paten im Namen des Kindes frühzeitig Geld an der Börse anlegen – z. B. mit einem regelmäßigen Wertpapiersparplan auf ETFs.
Fazit: Das Taschengeldkonto dient der frühzeitigen Gelderziehung
Mit einem kostenlosen Kinderkonto können Kinder und Jugendliche schon frühzeitig lernen, verantwortungsbewusst mit dem eigenen Geld umzugehen. Gleichzeitig können die Eltern meistens individuelle Überweisungslimits festlegen und mit zunehmendem Alter anpassen, um ihrem Kind Schritt für Schritt mehr Eigenverantwortung zu übertragen. Die meisten Kinder- und Jugendkonten „wachsen mit“ und lassen sich mit Eintritt der Volljährigkeit oder dem Ende von Ausbildung oder Studium in ein gewöhnliches Girokonto umwandeln.
1 Mit der Visa-Debitkarte 3-mal mtl. kostenlos – ab der 4. Transaktion fällt ein Entgelt von 4,90 Euro an. Folgendes gilt für die Visa-Debitkarte und girocard (Debitkarte). Der Betreiber des Geldautomaten kann ein direktes Entgelt berechnen. Dieses wird zusätzlich zu dem Auszahlungsbetrag belastet. Die Höhe des Entgeltes wird mit dem Kunden vor der Auszahlung des Betrages am Geldautomaten vereinbart und vom Automatenbetreiber erhoben. Auf die Höhe bzw. die Vorgehensweise hat comdirect keinen Einfluss.
Wenn du noch Fragen zu den Themen Konto und Karten hast, kannst du gerne unsere Kundenbetreuer kontaktieren – per Telefon unter 04106 – 708 25 00 oder über unser Kontaktformular. Unsere Kundenbetreuer sind rund um die Uhr für dich erreichbar – 7 Tage die Woche, 24 Stunden am Tag.
