Bonifikation

Der Begriff Bonifikation steht für eine Vergütung. Im Finanzwesen gibt es 3 verschiedene Definitionen für Bonifikation:

  1. Provision der Banken bei Neuemissionen von Wertpapieren
  2. Nachlass auf den Ausgabepreis bei Wertpapiergeschäften
  3. Bonifizierung von Spareinlagen: Ein zusätzlich zum Zinssatz auf die Spareinlage vergüteter Zins

Bankenprovision bei Neuemissionen

Bei der Neuemission von Wertpapieren erfolgt die Platzierung durch eine oder mehrere Banken, auch als Konsortialbanken bezeichnet. Die Banken erhalten eine Provision für die dauerhafte Platzierung der Papiere am primären Anlagemarkt. Der Bonifikationssatz wird in der Regel als Prozentsatz des Nennwertes der Papiere angegeben.

Die Höhe der Bonifikation hängt von diesen Faktoren ab:

  • Ausstattung der Wertpapiere
  • Art des Emittenten
  • Marktlage

Die Konsortialbanken können die Provision teilweise an institutionelle Großabnehmer weitergeben. Privatanleger erhalten diese Vergütung nicht. Bei einer Bonifikation mit Sperrfrist muss die Vermittlungs­provision für Wertpapiere, die innerhalb der Frist an den Emittenten zurückgegeben werden, zurückvergütet werden.

Nachlass auf den Ausgabepreis bei Wertpapiergeschäften

Einige Direktbanken oder Discountbroker gewähren Investoren einen Nachlass auf den Ausgabepreis von Aktien und anderen Wertpapieren. Dabei kann es sich um Großabnehmer handeln oder die Käufer verpflichten sich, die Papiere für eine bestimmte Zeit im Bestand zu behalten. Wenn ein Unternehmen Wertpapiere mit einer Preisminderung erwirbt, muss die Bonifikation bei der steuerlichen und bilanziellen Bewertung der Papiere abgezogen werden.

Bonifizierung von Spareinlagen

Um Spareinlagen im eigenen Haus zu halten, haben Banken bei Erreichen eines bestimmten Betrages oder nach Ablauf einer längeren Anlagedauer die Spareinlagen bonifiziert. Bei vielen Anbietern ist die Anlageform als Bonus-Sparen oder Prämien-Sparen bekannt. In Niedrigzinsphasen bieten Banken die Bonifikation nicht an.

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