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Wer eine Überweisung innerhalb von Deutschland und Europa tätigt, benötigt lediglich die IBAN des Empfängers. Bei Auslandsüberweisungen ist zusätzlich zur IBAN der BIC erforderlich. Aber was genau ist der BIC? Wie setzt er sich zusammen und wie ermitteln Sie den BIC-Code einer Bank? Erfahren Sie mehr zum BIC, seiner Verwendung und was es zu beachten gibt.
BIC: Bedeutung, Verwendung, Aufbau und Zusammensetzung
Was ist der BIC?
BIC ist eine international standardisierte Bankleitzahl. Die Abkürzung BIC steht für Business Identifier Code und dient der Identifikation von Zahlungsdienstleistern im internationalen Zahlungsverkehr. Bis 2010 stand BIC für „Bank Identifier Code“. Umgangssprachlich wird er auch BIC-Code genannt. Da der BIC weltweit von der SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) vergeben wird, sind auch die Bezeichnungen SWIFT-Code oder SWIFT-Adresse gebräuchlich.
Verwendung des BIC-Codes
Der BIC wird im internationalen Zahlungsverkehr verwendet. Bei SEPA-Zahlungen ist die BIC-Angabe nicht mehr erforderlich, da Zahlungsdienstleister hier durch die IBAN (standardisierte Kontonummer) eindeutig identifiziert werden können. Bis Februar 2016 musste der BIC bei allen grenzüberschreitenden SEPA-Überweisungen zusätzlich zur IBAN angegeben werden. Im inländischen SEPA-Zahlungsverkehr wird der BIC bereits seit Februar 2014 nicht mehr benötigt. Für alle internationalen Zahlungen in Länder, die nicht am SEPA-Verfahren teilnehmen, wird weiterhin der BIC verwendet.
IBAN („International Bank Account Number“) ist eine international standardisierte Kontonummer, die du bei allen SEPA-Überweisungen und -Lastschriftenbenötigst. SEPA steht für „Single Euro Payments Area“ und bezeichnet den einheitlichen europäischen Zahlungsverkehrsraum. Das standardisierte SEPA-Verfahren soll den grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr schneller, sicherer und günstiger machen.
Aufbau und Zusammensetzung des BIC-Codes
Der BIC ist eine international standardisierte Nummer zur Identifikation von Geschäftsstellen im Zahlungsverkehr und wird von der SWIFT nach der Norm ISO 9362 beschrieben. Demnach hat der BIC-Code eine Länge von 11 Zeichen, aus der sich folgende Zusammensetzung ergibt:
- 4-stelliger Bankcode
- 2-stelliger Ländercode
- 2-stellige Orts- bzw. Regionsangabe
- 3-stelliges Filialkennzeichen (optional – kann durch XXX ersetzt werden)
Die folgende Grafik verdeutlicht die Zusammensetzung des BIC-Codes exemplarisch:
Das Beispiel zeigt, wie sich der BIC bei comdirect zusammensetzt. Insgesamt besitzt comdirect 4 verschiedene BICs. Diese unterscheiden sich ausschließlich in der Filialkennzeichnung. Da die 3-stellige Nummer der Filiale optional ist, kann diese durch XXX ersetzt werden. Somit lautet der BIC von comdirect COBADEHDXXX – die BIC-Länge bleibt trotz fehlender Filialkennzeichnung gleich. Die restliche Zusammensetzung bleibt gleich: Der 4-stellige Bankcode ist COBA, gefolgt vom 2-stelligen Ländercode DE und der 2-stelligen Regionsangabe HD.
Die Suche nach dem BIC: So findest du die Nummer
In der Regel musst du nicht lange nach dem BIC suchen. Der BIC einer Bank steht meist auf der girocard (Debitkarte) sowie auf den Kontoauszügen. Beim Online-Banking findest du IBAN und BIC in deinem Persönlichen Bereich der Bank. Wenn du eine Überweisung in ein Land außerhalb von Europa tätigen willst, kannst du die notwendigen Bankverbindungsdaten beim jeweiligen Empfänger erfragen.
Den BIC von Banken ermitteln
Wenn du den Empfänger nicht nach seinem BIC-Code fragen kannst, musst du den BIC auf einem anderen Weg ermitteln. Für die BIC-Suche von Banken und Finanzdienstleistern in Deutschland empfiehlt sich die Bankleitzahlen-Suche im aktuell gültigen Bankleitzahlenverzeichnis der Deutschen Bundesbank. Hier findest du neben der Bankleitzahl auch den BIC des jeweiligen Finanzdienstleisters. Der BIC von Finanzinstituten im Ausland kann über sogenannte BIC-Rechner ermittelt werden. Für die Suche benötigen BIC-Rechner in der Regel die Angabe des jeweiligen Landes sowie entweder den Namen des Geldinstituts oder eine korrekte IBAN. Diese Angaben musst du beim jeweiligen Zahlungsempfänger erfragen.
Beachte bei der BIC-Ermittlung, dass ein BIC-Rechner nicht überprüft, ob der eingegebene Bankname oder die IBAN korrekt ist – hier passieren schnell Fehler. So kann die Ziffer 0 mit dem Buchstaben O verwechselt werden. Vereinzelt gibt es außerdem Fälle von zweideutigen Test-BICs, die sich nur in den letzten beiden Zeichen der Ortskennzeichnung unterscheiden.
Wo muss ich den BIC eintragen?
Wenn du eine SEPA-Überweisung online erstellst, musst du den BIC nicht eintragen. Hier genügt die IBAN des Zahlungsempfängers. Der BIC der zum Konto gehörenden Bank wird in der Regel automatisch ermittelt. In Deutschland wird hierfür die Bankleitzahlendatei der Deutschen Bundesbank genutzt. Lediglich bei Auslandsüberweisungen müssen Sie den BIC bzw. SWIFT-Code für das Finanzinstitut des Zahlungsempfängers in das entsprechende Feld eintragen.
Tipps zur Sicherheit: Worauf ist bei BIC, IBAN und anderen Bankdaten zu achten?
Beim BIC handelt es sich nicht um vertrauliche Informationen. Kreditinstitute geben ihren BIC öffentlich bekannt. Zudem gibt es im Internet öffentliche Listen, um die Bankleitzahlen und BIC-Codes von Finanzinstituten zu ermitteln. Im Unterschied zum BIC ist die IBAN eine individuelle Nummer, die zur eindeutigen Identifizierung von einem Zahlungspartner dient. Aber auch die IBAN zählt nicht zu den strengvertraulichen Informationen. Denn eine IBAN reicht noch nicht aus, um sich Zugang zu einem Konto zu verschaffen.
Sehr viel vertraulicher sind die Zugangsdaten zum Online-Banking. Als zusätzliche Sicherheitsmaßnahme dienen daher neben der persönlichen PIN einmalige Transaktionsnummern (TAN), um Überweisungen tätigen zu können. PIN und TAN sind daher streng vertraulich zu behandeln. Zudem empfiehlt es sich, regelmäßig deine Kontoauszüge bzw. deine Umsätze beim Online-Banking zu kontrollieren. Melde auffällige Kontobewegungen und Abbuchungen umgehend deinem Geldinstitut.
Solltest du weitere Fragen zum Thema BIC oder zur Kontosicherheit haben, bieten wir dir hier weitere Sicherheitstipps. Gerne kannst du auch unsere Kundenbetreuer kontaktieren – per Telefon unter 04106 – 708 25 00 oder über unser Kontaktformular. Unsere Kundenbetreuer sind rund um die Uhr für dich erreichbar – 7 Tage die Woche, 24 Stunden am Tag.