- Beim Wertpapiersparen investierst du regelmäßig einen festen Betrag in Wertpapiere.
- Deine Sparrate und die Häufigkeit des Investierens kannst du flexibel festlegen.
- Das Wertpapiersparen eignet sich für den langfristigen Vermögensaufbau.
- Beim Wertpapiersparen gehst du die üblichen Risiken des Wertpapierhandels ein.
Definition und Erklärung: Was ist ein Wertpapiersparplan?
Ein Wertpapiersparplan verbindet klassisches Sparen mit dem Wertpapierhandel. Beim Wertpapiersparen investierst du regelmäßig feste Beträge in Wertpapiere wie Aktien, ETFs, Fonds oder Zertifikate. Das Wertpapiersparen ist in erster Linie auf den langfristigen Vermögensaufbau ausgerichtet.
Beim Wertpapiersparen kannst du deine Sparrate nach deinen finanziellen Möglichkeiten festlegen und schon ab kleinen Beträgen investieren – bei comdirect beispielsweise schon ab 1 Euro monatlich. Auch die Häufigkeit der Ausführung kannst du flexibel bestimmen – also ob du z. B. monatlich, 2-monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich Geld in einen Wertpapiersparplan einzahlst.
Welche Arten von Wertpapiersparplänen gibt es?
Je nach Risikoneigung kannst du beim Wertpapiersparen in unterschiedliche Anlageklassen investieren. Wir stellen dir hier die wichtigsten Arten von Wertpapiersparplänen vor.
Wertpapiersparen mit Aktien
Mit einem Aktiensparplan besparst du regelmäßig Einzelaktien deiner Wahl. Anders als bei der Einmalanlage in Aktien kannst du mit einem Aktiensparplan schon ab kleinen Beträgen in Bruchstücke von Aktien investieren. Mit einem Aktiensparplan kannst du sowohl durch Kurssteigerungen als auch Dividenden eine Rendite erzielen. Der Aktienhandel ist jedoch auch mit Risiken bis hin zum Totalverlust deines eingesetzten Kapitals verbunden.
Wertpapiersparen mit ETFs
Mit einem ETF-Sparplan investierst du regelmäßig feste Beträge in einen ETF (Exchange-Traded Fund). ETFs zählen zu den breit gestreuten Anlageklassen und decken als sogenannte Indexfonds ganze Aktien-, Renten- oder Rohstoffmärkte ab. Mit Branchen-ETFs kannst du zudem gezielt in Unternehmen aus bestimmten Sektoren investieren. Ein Vorteil des Wertpapiersparens mit ETFs: Als Sondervermögen sind ETFs bei Insolvenz des Emittenten gesetzlich geschützt. Allerdings kannst du auch beim Wertpapiersparen mit ETFs Verluste bis hin zum Totalverlust deines eingesetzten Kapitals erleiden.
Wertpapiersparen mit Fonds
Mit einem Fondssparplan kaufst du regelmäßig Anteile an einem Fonds. Ein Fonds funktioniert quasi wie ein Topf, in den viele Anleger Geld einzahlen. Die Fondsmanager bündeln dieses Geld und kaufen davon gleich eine Vielzahl von Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder Immobilien. Das Wertpapiersparen mit Fonds bietet dir daher eine breitere Risikostreuung als ein Investment in Einzelaktien, geht jedoch ebenfalls mit Verlustrisiken bis hin zum Totalverlust deines Kapitals einher.
Informiere dich, ob du dir das Wertpapiersparen durch vermögenswirksame Leistungen von deinem Arbeitgeber und vom Staat fördern lassen kannst. Mit dem VL-FondsDepot bei unserem Partner FNZ Bank stehen dir mehr als 1.000 Fonds und 500 ETFs zur Auswahl und du erhältst 50 % Rabatt auf den regulären Kaufaufschlag der Fondsgesellschaft.
Wertpapiersparen mit Zertifikaten
Wertpapiersparen ist auch mit Zertifikaten möglich. Mit einem Zertifikate-Sparplan kannst du regelmäßig kleine Beträge in diverse Anlageklassen investieren und so unterschiedliche Anlagestrategien umsetzen. Zertifikate bilden die Kursentwicklung eines Basiswerts ab. Basiswerte von Zertifikaten sind z. B. Aktien, Indizes, Rohstoffe oder Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum.
Zertifikate gelten als komplex und risikoreich und sind deshalb weniger für Börsen-Einsteiger geeignet. Neben dem Kursrisiko gehst du beim Wertpapiersparen mit Zertifikaten ein Emittentenrisiko ein: Wenn der Emittent oder Herausgeber eines Zertifikats insolvent geht, droht dir als Anleger der Totalverlust deines eingesetzten Kapitals.
Mit dem Zertifikate Finder von comdirect kannst du gezielt nach sparplanfähigen Zertifikaten für dein Portfolio suchen.
Wie lange sollte ein Sparplan laufen?
Das Wertpapiersparen ist auf den langfristigen Vermögensaufbau ausgelegt. Dementsprechend sollte dein Wertpapiersparplan möglichst lange laufen. Viele Anleger nutzen das Wertpapiersparen für die private Altersvorsorge mit ETFs oder Fonds. Deshalb solltest du nur Geld anlegen, auf das du im Alltag verzichten kannst, und zusätzlich einen Notgroschen aufbauen. So verhinderst du, dass du deinen Wertpapiersparplan bei finanziellen Engpässen auflösen musst.
Was ist der Vorteil des Cost-Average-Effekts beim Wertpapiersparen?
Ein Vorteil des Wertpapiersparens: Bei der regelmäßigen und langfristigen Geldanlage stellt sich in der Regel der sogenannte Cost-Average-Effekt – auch Durchschnittskosteneffekt – ein. Der Cost-Average-Effekt funktioniert so: Wertpapiere schwanken im Wert und sind daher mal teurer und mal billiger. Beim regelmäßigen Wertpapiersparen kaufst du also mal mehr und mal weniger Anteile ein. Dadurch erzielst du über einen langen Zeitraum gesehen einen günstigen Durchschnittspreis und somit zumindest theoretisch eine höhere Rendite als bei der Einmalanlage.
Was ist der Vorteil des Zinseszinseffekts beim Wertpapiersparen?
Beim regelmäßigen und langfristigen Wertpapiersparen profitierst du möglicherweise von einer Art Zinseszinseffekt. Dazu müssen erzielte Erträge wie Kursgewinne oder Dividenden reinvestiert, d. h. zusammen mit der Sparrate wieder angelegt werden. Dies passiert automatisch, wenn du einen thesaurierenden Fonds besparst.
Wenn der Zinseszinseffekt greift, steigt die Wertentwicklung deines angelegten Geldes exponentiell an. Je länger du investierst, desto höher fällt die Rendite aus, sofern der Zinseszinseffekt eintritt.
Wertpapiersparplan bei comdirect
Bei comdirect kannst du schon ab 1 Euro Sparrate im Monat in über 10.000 Wertpapiere investieren.
4 Schritte: Wie richte ich einen Wertpapiersparplan ein?
Um einen Wertpapiersparplan einzurichten, benötigst du zunächst ein Depot. Anschließend kannst du in 4 einfachen Schritten deinen Sparplan aktivieren.
- Wertpapier auswählen (ISIN, WKN eingeben)
- Sparrate festlegen (häufig schon ab 1 Euro)
- Ausführungsintervall wählen (z. B. monatlich, halbjährlich oder jährlich)
- Sparplan einrichten/aktivieren
Das Wertpapiersparen ist auch eine mögliche Geldanlage für Kinder, mit der du für deine Kids vorsorgen kannst. Mit dem Junior Depot von comdirect kannst du frühzeitig Startkapital aufbauen, um z. B. ein Gap-Year, das Studium oder die erste eigene Wohnung zu finanzieren.
Für wen ist ein Wertpapiersparplan geeignet?
Das Wertpapiersparen eignet sich für alle, die regelmäßig einen festen Betrag an der Börse investieren und langfristig Vermögen aufbauen wollen. Ein Wertpapiersparplan kann vor allem dann sinnvoll sein, wenn du keinen größeren Betrag für eine Einmalanlage zur Verfügung hast. Mit einem Wertpapiersparplan kannst du außerdem je nach Risikoneigung in Wertpapiere unterschiedlicher Risikoklassen investieren und so diverse Anlageideen umsetzen.
Auch beim Wertpapiersparen solltest du dich jedoch mit den Chancen und Risiken des Wertpapierhandels vertraut machen und dich vorab fragen: Welcher Anlegertyp bin ich? So kannst du deine Wertpapiersparpläne auf dein individuelles Risikoprofil zuschneiden.
Welche Kosten fallen beim Wertpapiersparen an?
Grundsätzlich hängen die Kosten beim Wertpapiersparen vom Kreditinstitut und von den Wertpapierarten ab. Wenn du einen Wertpapiersparplan einrichtest, fallen in der Regel diese Kosten an:
- Depotführung: Manche Banken erheben ein Entgelt für die Depotführung an, das eine mögliche Rendite beim Wertpapiersparen verringert. Achte daher bei der Auswahl des Depotanbieters möglichst auf eine kostenlose Depotführung – z. B. mit dem comdirect Depot.
- Orderentgelte: Für den Kauf (von Wertpapieren) können Kosten anfallen. Diese werden entweder in Form eines pauschalen Entgelts oder anteilig am Ordervolumen und pro Transaktion berechnet.
- Ausgabeaufschläge: Beim Kauf eines Fondsanteils wird häufig eine Gebühr fällig, der sogenannte Ausgabeaufschlag. Er wird in der Regel prozentual vom Kaufvolumen berechnet und liegt häufig zwischen 3 und 5 %.
Bei comdirect zahlst du für den Kauf eines Fonds im Rahmen eines Wertpapiersparplans lediglich einen reduzierten Kaufaufschlag. 0-Euro-ETFs1 und 0‑Euro-Fonds2 kannst du ohne Orderentgelt besparen (zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten).
Wertpapiersparen: Was sind die Vor- und Nachteile?
Wie jede Anlageform bringt das Wertpapiersparen sowohl Vor- als auch Nachteile mit sich, die du als Anleger im Vorfeld abwägen solltest. Hier haben wir die wichtigsten Vor- und Nachteile des Wertpapiersparens für dich zusammengefasst:
Pro Wertpapiersparen
- Vermögensaufbau:
Regelmäßiges Wertpapiersparen dient dem langfristigen Vermögensaufbau und bietet dir die Möglichkeit, eine Rendite zu erzielen. - Geringe Sparraten:
Bei comdirect kannst du schon ab einer Sparrate von 1 Euro regelmäßig in Wertpapiere investieren und so langfristig Vermögen aufbauen. - Flexibilität:
Beim Wertpapiersparen kannst du sowohl die Höhe der Sparrate als auch das Anlage-Intervall flexibel festlegen und ändern. Du kannst einen Wertpapiersparplan auch vorübergehend aussetzen oder löschen. - Cost-Average-Effekt:
Beim Wertpapiersparen kannst du durch den Cost-Average-Effekt von einem niedrigen Durchschnittskurs beim Wertpapierkauf profitieren. - Automatische Geldanlage:
Sobald der Wertpapiersparplan eingerichtet hast, investierst du die festgelegte Sparrate automatisch regelmäßig in Wertpapiere wie Aktien, ETFs oder Fonds. - Vermögenswirksame Leistungen:
Unter bestimmten Bedingungen kannst du dir das Wertpapiersparen von deinem Arbeitgeber und vom Staat fördern lassen.
Contra Wertpapiersparen
- Verlustrisiken:
Wertpapiere unterliegen Schwankungen, sodass du auch beim Wertpapiersparen mit Kursverlusten rechnen musst. - Ungeeignet für kurzen Anlagehorizont:
Wertpapiersparen ist für den langfristigen Vermögensaufbau ausgelegt und nicht geeignet, um Geld kurzfristig anzulegen.
Wie wird das Wertpapiersparen besteuert?
Erträge aus Kapitalvermögen sind in Deutschland steuerpflichtig. Auf Zinsen, Dividenden und realisierte Kursgewinne zahlst du 25 % Abgeltungssteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Die Abgeltungssteuer wird von der Bank oder Investmentgesellschaft automatisch an das Finanzamt abgeführt – du als Anleger musst dich nicht darum kümmern.
Allerdings ist es sinnvoll, bei deiner Bank einen Freistellungsauftrag einzurichten, denn so profitierst du vom sogenannten Sparer-Pauschbetrag. Dieser liegt 2025 bei 1.000 für Singles bzw. bei 2.000 Euro für Ehegatten und Lebenspartner.
Fazit: Wertpapiersparen – langfristiger Vermögensaufbau mit individuellem Risikoprofil
Das Wertpapiersparen ist eine bei Anlegern beliebte Form der Geldanlage, um langfristig Vermögen aufzubauen. Mit einem Wertpapiersparplan kannst du häufig schon ab 1 Euro Sparrate im Monat regelmäßig automatisch in Wertpapiere wie Aktien, ETFs oder Fonds investieren. Sowohl die Sparrate als auch die Häufigkeit der Sparplan-Ausführung kannst du beim Wertpapiersparen flexibel festlegen und jederzeit ändern.
Mit einem langfristigen Wertpapiersparplan profitierst du möglicherweise vom Cost-Average-Effekt und Zinsenzinseffekt. Allerdings gehst du auch beim Wertpapiersparen die üblichen Verlustrisiken des Wertpapierhandels bis hin zum Totalverlust deines eingesetzten Kapitals ein.
Auswirkung von Inflation: Grundsätzlich beeinflusst die Entwicklung der Inflationsrate deinen Anlageerfolg. Ein daraus resultierender Kaufkraftverlust betrifft sowohl die erzielten Erträge als auch dein investiertes Kapital.
Die steuerliche Behandlung hängt von den persönlichen Verhältnissen des jeweiligen Kunden ab. Die Rechtsgrundlagen für die Besteuerung von Kapitaleinkünften können sich ändern. Die Commerzbank AG übernimmt keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der bereitgestellten Informationen auf dem Gebiet des Steuerrechtes. Die zur Verfügung gestellten Informationen ersetzen keine persönliche Steuer‐ oder Rechtsberatung.
1 Ausgewählte ETFs unserer Partner kaufst du über den Börsenplatz Tradegate für 0 Euro Orderentgelt (zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten). Gültig für alle Orders ab 1.000 Euro je ETF, (Börsenplatzabhängige Entgelte, Telefonzuschläge sowie Fax- und Briefzuschläge sind von der Entgeltreduzierung ausgenommen.) Keine Orderentgelte bei Sparplanausführungen während des Angebotszeitraumes (bis zum 31.12.2027). Von den Sonderkonditionen der 0-Euro-ETFs sind Einmalanlagen für Depots von Kunden, die von einem Finanzdienstleister betreut werden, ausgeschlossen. Für Sparplanausführungen gelten die Sonderkonditionen uneingeschränkt.
2 Zzgl. marktüblicher Spreads, Zuwendungen und Produktkosten. Diese Sonderkonditionen gelten, solange der Fonds Teil des Angebotes ist. comdirect behält sich vor, das Angebot jederzeit zu beenden oder zu modifizieren. Wird der Fonds aus dem Angebot genommen, gelten für ihn die Standardkonditionen, d. h. derzeit bis zu 50 % Discount auf den Ausgabeaufschlag der Fondsgesellschaft. Von den Sonderkonditionen der 0-Euro-Fonds sind Kaufaufträge und Fondssparpläne für Depots von Kunden ausgeschlossen, die von einem Finanzdienstleister betreut werden.
Wenn du noch Fragen zu den Themen Anlegen und Investieren hast, kannst du gerne unsere Kundenbetreuer kontaktieren – per Telefon unter 04106 – 708 25 00 oder über unser Kontaktformular. Unsere Kundenbetreuer sind rund um die Uhr für dich erreichbar – 7 Tage die Woche, 24 Stunden am Tag.
