- Vor einem Depotwechsel musst du zunächst ein neues Wertpapierdepot eröffnen.
- Den Depotübertrag deiner Wertpapiere übernimmt dein neuer Anbieter.
- Sofern du dein Depot innerhalb Deutschlands wechselst, entstehen dir keine Kosten.
- Deine Wertpapiersparpläne musst du beim neuen Anbieter neu einrichten.
So funktioniert ein Depotwechsel
Ein Depotübertrag ist einfach. Im ersten Schritt eröffnest du ein neues Wertpapierdepot, zum Beispiel ein comdirect Depot. Anschließend beantragst du bei deinem neuen Depotanbieter den Depotwechsel. Dieser übernimmt für dich die Übertragung deiner Wertpapiere von dem alten in das neue Depot. Hierfür wird der neue Anbieter ermächtigt, damit er in deinem Namen alle Wertpapiere transferieren kann. Abhängig von deinem Wunsch werden deine Wertpapierbestände beim Depotwechsel komplett oder teilweise übernommen. Optional übernimmt der neue Depotanbieter auch die Löschung deines alten Depots, sofern du dieses nicht mehr benötigst.
comdirect Depotübertrag
Mit dem Depotwechsel-Service überträgst du dein gesamtes Depot oder einzelne Wertpapiere bequem zu comdirect.
Wie lange dauert ein Depotübertrag?
Bis alle Wertpapiere in dein neues Depot übertragen worden sind, können bis zu 2 Wochen vergehen. Wie lange der Depotübertrag letztendlich dauert, hängt von der Art und der Anzahl deiner Wertpapiere ab.
Mit längeren Wartezeiten von bis zu 6 Wochen oder mehr musst du allerdings rechnen, wenn du Aktien oder Fondsanteile im Ausland lagerst und diese auf dein deutsches Aktiendepot übertragen willst. Genaue Informationen zur Dauer kann dir deine bisherige depotführende Bank geben.
Welche Kosten entstehen bei einem Depotübertrag?
Wenn du ein Depot überträgst, entstehen für diesen Service keine zusätzlichen Kosten, sofern das Depot innerhalb Deutschlands übertragen wird. Grundsätzlich dürfen Banken für einen Depotwechsel nach einem Urteil des BGH aus 2004 (Az. XI ZR 200/03 und Az. XI ZR 49/04) keine Entgelte verlangen. Eine Ausnahme liegt vor, wenn du ein Wertpapierdepot aus dem Ausland auf ein Depot im Inland übertragen lässt.
Unabhängig vom kostenlosen Depotwechsel‐Service von comdirect können Steuern anfallen, wenn der Übertrag auf Dritte erfolgt.
Was ist steuerlich zu beachten?
Ein Depotwechsel kann eine unterschiedliche steuerliche Behandlung erfordern. Wenn die Papiere an eine Dritte Person übertragen werden, wird der Übertrag steuerlich wie ein Wertpapierverkauf bewertet. Sollten dabei fiktiv Kursgewinne „realisiert“ werden, unterliegen diese der Besteuerung und es wird Kapitalertragsteuer erhoben. Wir stellen dir hier vier gängige Szenarien beim Depotübertrag und die damit verbundene steuerliche Behandlung vor:
- Depotübertrag derselben Person von einer Bank zur anderen:
In diesem Fall handelt es sich um einen sogenannten Depotübertrag ohne Gläubigerwechsel. Beim Depotwechsel innerhalb Deutschlands werden alle Anschaffungsdaten, d. h. Daten zu Wertpapierkäufen und Kurse beim Wertpapierkauf mit auf das neue Depot übertragen. Dieser Übertrag ist steuerneutral. - Depotübertrag zwischen Ehepartnern oder aufgrund einer Schenkung:
Wenn du dein Wertpapierdepot in das Depot deines Ehepartners überträgst, handelt es sich dabei um einen Depotübertrag mit Gläubigerwechsel. Der Übertrag entspricht zwar keinem Wertpapierverkauf, doch werden der Wechsel und die damit übertragenen Anschaffungsdaten zu den jeweiligen Wertpapieren aufgrund der möglichen Schenkungssteuer an das Finanzamt übermittelt. - Depotübertrag an die Erben:
Wenn ein Depot auf die Erben übertragen wird, handelt es sich steuerrechtlich nicht um einen Verkauf. Dementsprechend ist keine Besteuerung fällig. Allerdings erfolgt eine Meldung in Bezug auf die Erbschaftssteuer an das Finanzamt. - Depotübertrag an Dritte:
Überträgst du dein Wertpapierdepot an Dritte, handelt es sich um einen Depotübertrag mit entgeltlichem Gläubigerwechsel. Steuerlich gesehen handelt es sich hier um einen Verkauf und du musst mit der Abgabe von Abgeltungsteuer rechnen, sofern Kursgewinne und/oder Erträge erzielt wurden und der Sparer‐Pauschbetrag überschritten wird. Die Höhe der Abgeltungsteuer liegt bei 25 % Kapitalertragssteuer, zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer.
Wird ein Depot auf einen Ehepartner übertragen, handelt es sich steuerlich um eine Schenkung. Dafür gilt ein Freibetrag von 500.000 Euro.
Verlustverrechnungstöpfe können beim Depotwechsel mitgenommen werden
Um die Abgeltungsteuer für Wertpapiere zu berechnen, arbeiten Banken mit sogenannten „Verlusttöpfen“. Hierbei handelt es sich um eine virtuelle Aufrechnung, wie viel Gewinn oder Verlust ein Anleger mit seinen Wertpapieren gemacht hat. Gewinne und Verluste aus Fonds, Optionsscheinen, Aktien oder Anleihen werden dabei miteinander verrechnet. Die Verlustverrechnungstöpfe können bei einem Gesamtübertrag der Wertpapiere auf das neue Depot übertragen werden. Dies ist in dem Auftrag entsprechend zu vermerken. Werden nur einzelne Aktien in ein neues Depot übertragen, können die Verlustverrechnungstöpfe nicht mitübertragen werden.
Welche Entgelte fallen für einen Depotübertrag an?
Viele Anleger scheuen einen Depotübertrag, weil sie Kosten fürchten. Doch bei einem Depotwechsel innerhalb Deutschlands dürfen Broker oder Banken keine Entgelte erheben. Grundlage hierfür ist ein Urteil des Bundesgerichtshofs aus dem Jahr 2004 (Az. XI ZR 200/03 und Az. XI ZR 49/04).
Bei Übertragung von Namensaktien und von im Ausland lagernden Wertpapieren können ggf. fremde Spesen anfallen, z. B. für die Umschreibung.
Kann ich Wertpapiere während des Depotübertrages kaufen und verkaufen?
Während des Wechsels kannst du nicht über deine Wertpapiere verfügen. Aus diesem Grund solltest du vor dem Depotübertrag unbedingt prüfen, ob du die zu übertragenden Papiere ggf. kurzfristig verkaufen willst. Dann lohnt sich der Übertrag nicht.
Soll ich mein bisheriges Depot nach dem Depotübertrag schließen?
Wenn du dein Depot wechselst, musst du nicht zwingend dein altes Depot schließen. Es kommt darauf an, ob du alle Wertpapiere „umziehen“ willst. Wenn du aber dein gesamtes Wertpapierportfolio in ein neues Depot überträgst, kann es sinnvoll sein, das alte Depot zu schließen und zu kündigen, um Kosten zu sparen. Außerdem behältst du dadurch in der Regel einen besseren Überblick über deine gesamte finanzielle Lage.
Was passiert mit meinem Fondssparplan beim Depotübertrag?
Wenn du einen Wertpapiersparplan nutzt, wird dieser nicht automatisch mit übertragen. Du kannst dann beim neuen Anbieter einen neuen Sparplan einrichten. Beim Übertrag der Wertpapiere aus diesem Sparplan musst du darauf achten, dass nur ganze Anteile (Fonds, Aktien, ETFs) übertragen werden können. Ggf. vorhandene Bruchstücke können nicht übertragen werden und müssen im Zuge des Depotübertrages verkauft werden.
Lohnt sich ein Depotübertrag?
Ob sich ein Depotübertrag für dich lohnt, findest du mit einem Depotvergleich heraus. Hierzu vergleichst du die Orderentgelte sowie die Verwaltungskosten deines bisherigen Depots mit den Entgelten deines neuen Anbieters. Prüfe außerdem, welche zusätzlichen Services deine neue Bank nach dem Depotwechsel bieten kann.
So attraktiv ist das comdirect Depot für Neukunden
comdirect bietet Kunden kostenlose Realtime‐Kurse und ein breites Wertpapierangebot: Von A wie Aktien bis Z wie Zertifikate — börslich und außerbörslich. Für Neukunden sind die Konditionen für das Depot besonders attraktiv. Die Depotführung ist nach Depoteröffnung zunächst für volle 3 Jahre kostenlos. Danach reichen ein regelmäßiger Wertpapiersparplan, 2 Trades pro Quartal oder die Führung eines Girokontos bei comdirect, damit das Depot kostenlos bleibt. Den Depotübertrag startest du ganz bequem online. Auf der Website von comdirect findest du alle Konditionen und Informationen rund um das kostenlose1 comdirect Depot für Neukunden.
Wenn du noch Fragen zu den Themen Anlegen und Investieren hast, kannst du gerne unsere Kundenbetreuer kontaktieren – per Telefon unter 04106 – 708 25 00 oder über unser Kontaktformular. Unsere Kundenbetreuer sind rund um die Uhr für dich erreichbar – 7 Tage die Woche, 24 Stunden am Tag.
1 Nach 3 Jahren bleibt die Depotführung kostenlos, wenn du mindestens 2 Trades pro Quartal tätigst, ein Girokonto bei comdirect führst oder regelmäßig in einen Wertpapiersparplan einzahlst (mindestens eine Ausführung pro Quartal).